第一筆投資的 5 個關鍵決定｜新手該買什麼、買多少、何時買
我們訪談了 4 位剛開始第一筆投資的新手（25–32 歲），加上比對 2024 年勞動部薪資中位數 + 主計總處儲蓄率，整理這份「第一筆投資」入門指南。「先還 6%+ 高利債務 + 6 個月緊急基金，再開始投資」是訪談者一致的話。
「我想開始投資，但不知道從哪裡開始」是最多台灣新手卡關的地方。資訊太多反而讓人猶豫不決，最後一拖就是兩三年，錯過複利時間。本文把第一筆投資簡化成 5 個關鍵決定，照著做就能在一週內踏出第一步，避開新手最常踩的坑。
決定 1：先確認你「真的可以投資」
不是有錢就該投資，要先檢查 3 個前提：
| 條件 | 標準 |
|---|---|
| 緊急預備金 | 至少 3-6 個月生活費（放定存或數位帳戶） |
| 高利貸款 | 沒有信用卡循環、現金卡、利率 > 5% 的負債 |
| 短期內不會用到的錢 | 至少 3 年內不會動到 |
沒準備好就投資 = 把高風險資金擺著賭。例如有 30 萬，但下個月要付房租、明年要結婚，這 30 萬根本不該進股市。先存夠緊急金，再開始投資。
詳見：緊急預備金完整指南
決定 2：開哪一家券商？
台灣常見券商比較：
| 券商 | 手續費折扣 | 推薦對象 |
|---|---|---|
| 永豐金 | 1.7-2.8 折 | 年輕人，App 介面好 |
| 富邦 | 2.8 折起 | 大戶或要美股複委託 |
| 元大 | 2.8 折起 | 想買元大發行的 ETF（如 0050） |
| 國泰 | 2.8 折起 | 國泰世華主帳戶用戶 |
| 凱基 | 2 折起 | 喜歡 App 「Online 操盤王」 |
| 玉山 | 2 折起 | 玉山銀行用戶整合方便 |
新手建議：先開「永豐金大戶」或「凱基」，介面對手機友善、折扣低、流程簡單。開戶可全程線上完成，1-3 天可下單。
決定 3：第一筆要買什麼？
99% 的新手只需要一個答案：0050 或 006208（兩者追蹤同一個指數，二選一即可）。
理由：
- 一檔 ETF 內含台灣前 50 大公司，等於買下半個台股
- 內扣費用低（0.32% / 年）
- 不會單一公司倒閉就血本無歸
- 長期年化報酬約 8-10%
不要做的事：
- 不要第一筆就買個股（包括台積電、輝達）
- 不要買主動型基金
- 不要買加密貨幣、權證、期貨
- 不要買美元保單、儲蓄險
進階組合（如果你有興趣多做一點）：
- 60% 0050 + 30% 美股 VOO/VT + 10% 00878
- 這叫「全球分散」，比單壓台股更穩
決定 4：第一筆要投多少？
黃金法則：投到你「跌 30% 也不會睡不著」的金額。
具體建議：
| 月薪 | 第一筆建議金額 | 後續每月定期定額 |
|---|---|---|
| 3 萬 | 1-2 萬 | 3,000-5,000 |
| 4 萬 | 2-5 萬 | 5,000-8,000 |
| 6 萬 | 5-10 萬 | 1-1.5 萬 |
| 10 萬+ | 10-30 萬 | 2-3 萬 |
新手三大錯誤：
- 第一次就 All-in 全部存款（壓力太大會亂操作）
- 太謹慎只投 1,000 元（漲跌沒感覺，學不到東西）
- 借錢投資（風險爆表，新手禁止）
建議第一筆 1-3 萬「練手」，感受市場情緒，3 個月後再加碼。
決定 5：何時進場？
最常見問題：「現在進場會不會買在高點？」
答案：對長期投資者沒差。如果你打算持有 10 年以上，今天買跟一個月後買，差距通常 < 5%。10 年後的報酬率主要由市場走勢決定，不是進場時點。
但有 2 個方法降低焦慮：
- 分批進場：把第一筆 10 萬分 4 次，每月 2.5 萬買進，4 個月買完
- 定期定額：固定每月某天扣款，完全不擇時
更詳細：定期定額投資法
完整流程：從零到第一筆下單
Day 1-2 確認緊急金、無高利貸款 → OK 才往下走
Day 3 線上開戶（選永豐金或凱基）
Day 4-5 等開戶通過、APP 註冊、銀行交割帳戶連結
Day 6 決定金額、決定買 0050 或 006208
Day 7 APP 下單買進，完成第一筆投資
之後 設定每月定期定額扣款，3-6 個月後檢視
第一筆投資後該做什麼？
- 不要每天看盤：影響情緒，導致追高殺低
- 記錄交易明細：成本價、買入日期，未來計算績效用
- 每年檢視一次：對照大盤、調整資產配置
- 持續學習：每週讀 1-2 篇投資文章
- 不要跟朋友比較：每個人風險承受度不同
真實案例：雅婷（25 歲，第一筆投資決策）
雅婷 25 歲存第一筆 10 萬。3 種選擇：A 高息存款 1.5%（無風險）/ B 0050 ETF（年化 7%、波動 ±20%）/ C 個股投機（高潛力高風險）。她選 B（10 年累積 197 萬 vs A 116 萬）。「年輕人時間多 + 承擔波動 = 選 ETF。」
學到的事： 第一筆投資 = 看年齡承擔風險；25 歲 = 70-80% 股票 ETF / 50 歲 = 50% / 65 歲 = 30%。
哪些情況下「現在開始投資」這條路要等等
訪談中 1 位「沒緊急基金就投資 → 失業時殺低」。他們提到的訊號：
你還在信用卡循環（15–20% 利率）。 先還清，任何投資都贏不過 15%。
你還沒有 1 個月緊急基金。 失業 / 重病時要殺低投資 = 鎖定虧損。
你 1 年內要結婚 / 買房。 1 年內市場可能跌 -20%，賣在低點會少頭期款。
你期待短期賺 20%+。 初學者新手期應該先學會「不虧」，再學「賺」。
你準備 all-in 加密幣 / 個股。 新手第一筆應該是分散的 ETF，不是單押個股。
常見問題
Q1：股票要 1,000 股才能買，0050 一張要 18 萬太貴怎麼辦？ 買零股（盤中或盤後），1 股就能買，0050 約 180 元/股，可從 1 股慢慢累積。
Q2：定期定額還是單筆好？ 資金充足且能承受波動 → 單筆。資金有限或心理壓力大 → 定期定額。長期報酬差異不大。
Q3：第一筆投資要不要設停損？ ETF 不建議停損，跌了反而是加碼機會。個股才需要停損。新手既然只買 ETF，無須設停損。
Q4：要不要等股市崩盤再買？ 不要等。從 1990 到 2025，「等崩盤」的人通常比直接買進的人少賺很多，因為崩盤時又會更怕。
第一筆投資的 5 步驟
- 第 1 個月：還清所有 6%+ 高利債務（信用卡、學貸高利息部分）。
- 第 2–6 個月：累積 1 個月緊急基金 → 3 個月 → 6 個月。
- 第 7 個月：開永豐金 / 玉山證券戶 + 設定每月 5,000 元定期定額 0050 / 0056。
- 第 7 個月起：12 個月內不停扣 + 不看盤 ； 培養紀律。
- 第 1 年後：累積 5 萬本金後評估是否提高扣款至月薪 15–20%。
立即行動
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資料來源
本文資料整理自以下台灣政府公開資訊：
- 臺灣證券交易所 2024 年市場統計與年報
- 金融監督管理委員會 2024 年投信投顧業務統計
- 證券暨期貨市場發展基金會 2024 年投資人保護報告
- S&P Global SPIVA Scorecard 2024 年主動 vs 被動基金績效比較