想詢問楽天カード リボ払い - 日本

※ 引述《j3406jenny (Jenny)》之銘言：
: 想請問關於楽天カード リボ払い的一些問題
: 因為剛辦信用卡 沒看清楚就勾了リボ払い....
: 好險還沒刷什麼很大的金額QQ
: 1.
: 如果我這個月刷了2000、6000兩筆消費
: リボお支払いコース設定3000
: 是只有6000那比會自動リボ分期
: 還是是2000+6000=8000，先繳3000+利息，其餘5000變自動分期？
: 2.
: 如果我這個月リボ払い共刷了10000円
: 但是リボお支払いコース設定20000
: 就沒有被自動分期付款對嗎？
: 不好意思...沒研究清楚就刷卡了...
: 感謝各位版友的幫忙。

整理一些大家都知道的東西好了

リボ払い用不用與否，比起自制力，

我覺得更考驗你蒐集資訊跟有沒有理解這些資訊的能力

楽天リボ払い已經算是比較容易理解跟利息計算明確的信用卡功能了

リボ払い跟分割払い，本質上是一樣的東西

就是幫助你消費平滑化

<楽天リボ払い>

假設你這月刷十万円，支払いコース金額選5000円的話，

以下楽天ショッピングリボ払い返済シミュレーション擷取

回数
20
初回お支払い金額（手数料含む）
6,250円
お支払い手数料（合計）
13,120円
お支払い合計金額
113,120円

回数 お支払い金額 元金 手数料 お支払い後残高
1 6,250円 5,000円 1,250円 95,000円
2 6,187円 5,000円 1,187円 90,000円
3 6,125円 5,000円 1,125円 85,000円
4 6,062円 5,000円 1,062円 80,000円
5 6,000円 5,000円 1,000円 75,000円
.
.
.
20 5,062円 5,000円 62円 0円

對於這每月付5000円的10万円消費金額，利息總額就是13,120円

你的償還金額不會被拿去充當利息

只要你沒有刷新的リボ払い，你的利息總額就是固定的

會利息滾利息的情況通常是你無意間刷了新的リボ払い，以至於残高的增加

(不過就算你刷了新的金額，也只是多付了那筆金額リボ払い的固定總額利息)

或是有些信用卡的返還金額是包含利息，導致每月元金的返済不容易理解

至於利息的計算怎麼來的？

楽天的計算蠻簡單的，採用月割り計算的樣子

當期利息＝現在残高x１５％／１２個月

例如第一期利息＝100,00x15%/12=1250

第二期利息＝(100,000-5000)x15%/12=1187.5

以此類雖

有些信用卡則是採用日割り計算

＜楽天分割払い＞

同樣１０万消費，分２０期

分割手数料13,600円
総額113,600円
初回5,680円
2回目以降5,680円

以下楽天分割払いのページから
お支払い回数表
支払回数 2回 3回 5回 6回 10回 12回 15回 18回 20回 24回 30回 36回
支払期間（ヶ月）2 3 5 6 10 12 15 18 20 24 30 36
実質年率（％）
- 12.25 13.50 13.75 14.50 14.75 15.00 15.00 15.00 15.00 15.00 15.00
利用代金100円当たりの
分割払手数料 - 2.04 3.40 4.08 6.80 8.16 10.20 12.24 13.60 16.32 20.40 24.48

利息比リボ払い只多了４８０円

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以下ｅ－ｎａｖｉ的操作

＊想確認你有沒有被自動リボ払い

＞自動リボ払いの登録・解除

＊想一次付清剩餘残高

＞リボ払いのおまとめ払い

＊想變更每月返還金額

＞リボ払いコースの変更

到変更受付期限日前（每月２０日），每天都可以變更一次

依你這個月收入與支出，可以變更你想要的返済コース

假設你從５０００円拉高到５０,０００円

總額利息就會降低，因為你残高與支払い回数這期過後會變更少

這邊計算就不多做說明了

＊想多了解楽天リボ払い

＞リボ払い利用ガイド

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用リボ払い或分割払い的好處就是前述說的消費平滑化

不過這邊要特別考慮的是，你是否預期你的未來收入會增加，或未來支出減少

保持一個原則就是

你這月的收入（或收入－固定支出（例如房租水電等））＞你這個月使用的信用卡金額

一旦你信用卡リボ払い或分割払い的金額大於你這期收入

除非你未來收入增加，否則長期來看，你根本還不完


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