我是前夫房子的連帶保證人,想解除怎麽做? - 家暴

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By Caroline
at 2011-07-26T00:00

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以前跟前夫還是夫妻的時候,買了一棟房子,因爲是夫妻關係所以被弄成了連帶保證關係,離婚的時候我什麽都沒要,只帶了小孩出來(家暴判決的),什麽都沒要,房子也給他,可是他竟然懶到讓房子給法拍了(都不付貸款)。
時間也超過14年了,最後請人幫我查了一下,法拍就只拍了一半( 270原貸-150拍價)
現在想跟銀行談解除保證人關係,在知識裏面看到很多的資訊。
最近去找銀行的時候,銀行卻說查無資料。
去那裏可以查到呢?爲什麽會這樣?很擔心以後萬一買房子,銀行又突然跳出來說要查封或是扣薪水。
如何才能查到這債務的來龍去脈呢?
聯征查過了,沒有。
第一銀行查了,說找不到資料。
可是150万的債務怎麽會憑空找不到,銀行說查不到資料,可是也沒辦法給個證明,說我已經脫離連帶保證人關係,怎麽辦?
求求大家了。
Update:
拜托大家,不要再發廣告來了,否則一一檢舉。
球願意認真回答者。
Update 2:
我當然知道銀行會耍心計,所以想找出事情的緣由來。
可是這樣的案子,到底要從哪裏開始查起呢?如果連原來的銀行都打馬虎眼,那怎麽辦?
金管會?國稅局?或是一般中介公司?
Update 3:
如果將銀行的話錄音下來,有用嗎?是他們說查無資料的,如果因此導致日候衍生的問題,是否可用錄音舉證,不是我們不處理,是他們自己查無資料的
Update 4:
感謝Jacky的回答,我也知道自己主張債務很傻,可是欠了錢就是應該要查清楚,況且我也想要重新開始新的生活。謝謝。
Tags: 家暴

All Comments

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By Rebecca
at 2011-07-26T16:39
就我多年銀行工作經驗及系統的了解,如果有保證債務不應查不到,即使已呆轉銷或轉為呆帳後出售債權予其他資產管理公司也還是會留下紀錄,銀行查不到且聯徵也沒有資料下,有可能是下面幾種情形:
1.離婚後,前夫曾進行改貸或增貸,以致原債務已更換為新債務,由於新債務你未作保,也就因之沒有保證責任。
2.前夫尚具良心,在離婚後前往銀行要求更換保證人並獲同意,或是本來借款就是一年期短期借款,每年需要換約重新對保,因為離婚後無法安排你對保,故在換約時就已變更而同時免除你的保證責任。
3.原借款係分擔保及無擔保兩筆,亦即270萬元係部份搭配信用借款(有時銀行對高成數房貸,會一大部份放在擔保放款,另一小部份視為信用放款另立帳號),而你只保了信用部份,當信用借款還清了,當然也就解除保證責任。
4.前夫在法拍後,已就不足款項清償或談妥其他清償方式解決,此時也就查無保證資料。
5.銀行人員在建檔時漏建保證人,以致聯徵及銀行櫃檯都無法查得,但這種可能性微乎其微,不過這也說明一件事,電腦資料查不到不代表保證責任已無。
6.當初貸款時,行員在對保程序上有瑕疵,事後逾期時檢視手上憑證借據後認為無法對你追索,有時為避免對承辦員追究法律及財務責任,也就故意把電腦上的保證資料移除,但這種情形也是很少發生的。
大致可能情形如上,目前如果你想明確知道在第一銀行有無保證債務(有時銀行自已遺漏了,去大張旗鼓查明有時反而是提醒了銀行),先回憶一下曾否接過法院的判決書或支付命令等,理論上如拍賣不足且有保證債務時,銀行應該會去訴追換發債權憑證,亦即你應該會收到一些法律文件,如無,是有很大可能你根本沒有保證責任。
至於錄音什麼的無此必要亦無意義,你要做的有兩個管道,一是透過金管會去請求了解特定銀行有無保證責任,金管會什麼事都不會做,但是會函轉該銀行查明見復,因為有公文有列管,銀行會處理查明並正式函復,銀行不會出具無保證之證明書,但是只要復函查明無保證時,其效力是一樣的,也勝過欠缺證據力的錄音;二是直接去函給該銀行總行(可以指明給該銀行董事長或總經理,他們會交辦),最後得到的函復也是一樣,走第二條路的風險在於:有的經辦很混,只會隨便查查就呈閱後存查而不復文,或是去電給你說沒有也結案,簽辦意見上就寫已電告該申請人。
函的寫法很簡單,只要說明你曾大約在XXX時間婚姻存續期間擔任某人的連保人,想了解目前是否仍有保證債務迄未清償?附上你及前夫的身份證字號及連絡你的地址與電話,最後在函上簽名即可。
正常程序上,一般銀行都有一個專門處理這種事務的部門(這種部門以前我曾管過,最常遇見外部查詢的為稅務機關,繼承人查存款及借款情形,法院及警察與檢調單位查詢等),處理時效上大約七至十個工作天就會回復。
銀行的確有時會玩些心機,但這個案子上,我不認為他們會如此做,因為並無必要,如因你留存銀行之地址等基本資料已陳舊下,銀行以前找不到你而現在又想積極找你催討時,第一時間也許表示查無,但專業處理之動作會要求留下你的聯絡方式,以備日後查得時使用。
整個處理方式上,你擔負的風險是本來銀行根本忘了遺漏了,去查反而被提醒它進行催討,請自行斟酌。
另如與前夫尚有連繫下,不妨問問他或同時請他查查自己的聯徵資料進行比對,如果他也沒債務了,你更不會有了。
以上供參
2011-07-29 17:20:08 補充:
你負責的態度令人欣賞,不過如果到目前確定都沒有收到任何法律文件(如判決書或支付命令等),就算有保證債務,其利息請求權可能已超過民法規定五年之請求時效(不確定問題中之14年是指什麼,簡單說如自法拍不動產算起超過五年,而銀行並未進行法律程序去換發債權憑證並憑之不中斷其請求時效,那銀行基本上就不能向債務人要求利息),惟本金請求權是15年,所以我覺得如14年指的是法拍日算起,而銀行竟然什麼程序都沒進行,滿15年它連本金也不能要了,一旦它要,你就以時效抗辯主張。想了解債務是正確的,何妨等它15年再查?
當然如果銀行主張你確有保證債務之利息與本金時,也請它提出有效合法之債權憑證證明。
僅供參考
Megan avatar
By Megan
at 2011-07-29T16:53
樓上大大已寫的很清楚且專業。
小弟只是補充一點:
寫信給金管會可以用MAIL陳情方式處理
他也一樣照轉
網址
http://fscmail.fsc.gov.tw/fsc-sps/SPSB/SPSB01002.a...
一樣列管
可以省點郵資

先生更換門鎖不讓妻子回家.~~律師請進

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By Hazel
at 2011-07-26T00:00
先生家暴我~還不讓我回家~最後還把門鎖換了~請問我可以請開鎖的去開嗎?我的物品都在家裡~他只跟朋友說~換鎖是因為那是他的房子~他的地盤~所以不想 ...

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求救--爸媽不明白我的困境~我該怎麼辦

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By Agatha
at 2011-07-24T00:00
我小時後曾被爸爸家暴過
(他跟媽媽吵架摔我出氣)
因為童年造成我很嚴重的心理創傷
也造成我的個性很自卑~很沒自信~怕人家生氣(怕在受傷)
� ...