跟保險買基金和去銀行買有什麼差別呢? - 社會議題

By Brianna
at 2006-03-21T00:00

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如題
因為最近我的保險業者推薦我買基金
但我姐說買保險的基金不好
請問保險的和銀行的差別在哪?
額外費用、投資標的物、獲利等等
謝謝!!
Update:
感謝大家的幫忙，我得到很多不同的想法喔!
另外我想補充問題:
若我是月繳三千左右，年限最多五六年(我只想短期存錢)
那麼有我適合的投資方法嗎?
這麼短的時間，買保險的基金，是不是不划算?

Tags: 社會議題

All Comments

By Brianna
at 2006-03-25T00:34

其實買保險型的基金.無所謂好與不好,和保險公司買基金,基本上風險比較低,相對的穫利也比較低.安全性高,手續費及轉換費用也較低.
不過他還是有風險存在,而那個風險就是你自己本人.因為保險型基金本身等於是一張很長期的契約.
而契約簽定以後,就有履行的義務.也許很多保險員會告知你中間就算繳不出來不繳也沒關係.可以用之前繳的或賺的去繳就好.
但是保險公司為什麼告知投資者,保險公司收的手續費較低,轉換費用較低.因為一開始你就已經簽了一張二十年期的合約,他是以你會投資二十年的基金去計算費用(當然因為時間長會給予的優惠就多,平均下來你就會覺得和銀行的手續費差很多).所以當你繳不出來時,其實你所繳的費用,還是包含了當初簽約時應該付的手續費.並不會因為你不繳而不收管理費.
而銀行就沒有上面的問題,銀行購買,是隨時可以停的,所以手續費比保險公司高也就合理了.
至於穫利問題,我想沒有一家保險公司願意賣虧錢的商品給客人,所以他們在基金的選擇上,還是會選擇他們認為較優質的基金給客人.你可以從中挑選認為你覺得好的投資組合.
而銀行的投資,根據我的經驗.如果只是一般臨櫃人員,其實並不能幫你作太多的投資計劃,除非是銀行內部真正的理財專員(已經是百萬元的大戶).不過偶爾還是可以請教銀行人員,他們還是可以告知你該基金的基本投資標的.或最近該基金表現好不好.可以根據這些資料做點功課.
其實你要買基金,先要看看自己的資金狀況,
買保險公司的.二十年契約相當的長.要買就要有恒心,中途不要停.絶對不划算.
不要認為一個月三.五千很少,保險還是保險,中間還是有屬於保險的費用.我想你還是有其它醫療及意外,壽險費手等等.算起來一年的費用不會少.當你繳不出來時,就幾乎什麼都沒有了.
若是買銀行的,自己就得多作功課,常看財經新聞.常與你的投資經理人連絡.當然中間有急用時隨時可以使用或停止,---這就是為什麼有人說投資是投資,保險歸保險的原因..
我是保險也有買,基金也有買.我的想法很簡單.
就是保險是我保本用的,放進去在到期前就不動(本人買的儲蓄型有保障基本利潤的保單)
基金就是往前衝利潤的.反正有保本,贏了生活品質會更好,輸了反正我有保本.
再者,投資沒有穩賺不賠的,不管你要買那種,多比較會比較好
保險公司有無最低保本,銀行的申購手續費及二者業務的專業程度
2006-03-21 16:04:21 補充：
建議你:先看你要的是什麼在來挑選:若是你覺得先把錢存下來作為養老計劃,那可以選擇保險公司來規避風險(前提是你要能持之以恒.我的經驗,不管是那類型的保險.總金額每月不超過薪資的20%.薪資25000以上)若是你收入不那麼穩定,或有其它經濟負擔.又覺得自己夠年輕,可以承擔風險.不如和銀行買.這樣的資金比較靈活,也比較有運用的空間.獲利空間大,但虧損也很大.
2006-03-22 17:50:06 補充：
若是短期來說,真的不建議你買保單型基金了.仔細看六年期的保險基金的保障利率,一般來說不會太高.三千元買定期定額的基金,是不錯的投資.至於要投資什麼要看你能承擔的風險.每一隻基金仔細去找他的資料,都會告知你他的風險值為多少,真的看不懂,可以打電話去問該基金公司或代理發行公司.每個人判斷基金的方式都不同,尤其是你想存的時間還滿長的.通常我會先去了解未來的趨勢走向,
2006-03-22 17:52:33 補充：
例如:能源股--因石油的消耗,所以愈來愈多人投入新能源開發,又比如生化或建康型基金.因人口老化及現代文明病.需要投入研發...又例如日本市場,在泡沬化後最表現很好,又如大陸市場.大陸最近有說教育譜及,要讓鄉村真的有競爭能力及消費能力..等等的方式來下判斷.等你自己覺得未來那兒前景看好,就可以著手找基金公司.
2006-03-22 17:53:16 補充：
這時需要注意的事,那些基金否漲到高檔(可以研究歷史資料或問行員),那隻同類型基表現好,投資標的(細項)在那,銀行手續費多少(有些銀行手續費打對折,但有最低費用.有時最低費用算起來超過3%)..我想這樣入門應該會比較簡單和安心吧.另外,善用不同銀行行員的專業知識,把A行員的話當問句問B行員,也許會有意想不到的收獲.
2006-03-22 19:43:06 補充：
上列所舉的例子只是參考用,有些目前很高檔,也有在盤整的....所以真的只是舉例罷了,未來向上漲或跌,見人見智.只是告訴你一些基本的方法.另外,保險公司我不建議原因是投資利潤較低,若你是超級保守型,還是可以考慮,據我所知,還是有些保險公司有保本及最低投資利率的(但是前提還是不能停止或中斷投資)

By Emily
at 2006-03-25T08:03

要買高仿的還是要去 http://aaashops.com/ 品質不錯，老婆很喜歡。
剝卯

By Hardy
at 2006-03-24T09:13

嘿~
http://tw.knowledge.yahoo.com/question/?qid=130603...
你可以參考看看ㄛ^^
我也是越存3000元
不到一個月就有3.95%囉!
雖然第一年投資的部份只有4000多元
但第二年就是95%在投資了呀
且還有200萬的保障
我是在台南啦^^
希望能為你服務唷^^

By Connor
at 2006-03-21T01:26

想要基金投資
第一、你懂嗎
第二、你隨時都在第一線上嗎
第三、景氣不好時，你要用什麼投資策略呢
第四、你有資產配置嗎
第一、我們營業處有一位證券公司的經理
跳槽過來做投資分析與教學。
第二、我們有投資研究小組，常常有投資研究報告。
第三、我們專攻景氣循環投資法
第四、我們會隨著景氣做不同的資產配置
如果有問題可以與我主管聯絡
我主管對基金方面很有研究
尤其是景氣循環投資法
我是他的祕書
如果你有傳真或留地址我可以寄些資料過去給你
或請專人為你講解
也可留電話給我們唷

By Anthony
at 2006-03-24T20:26

在哪裡買並沒有差別，只要離家近就好。重要的是，選擇既專業，服務又好的業務員(理專)，比什麼都重要。有人說，壽險業務員的服務比銀行理專好，因為隨傳隨到。但是若是你可以多跟你的銀行理專接觸，並且跟他成為朋友，他的服務不見得會比壽險業務員差。另一方面，一般人認為銀行理專比壽險業務員專業，但那只是舊有的偏差觀念。因為現在壽險公司的專業金融訓練，反而比銀行更完善，更有系統。就我所知道，有些銀行還把一些在職訓練，交給壽險公司來輔訓。所以重點是，選人比選公司更重要，管他是保險公司或是銀行。

By Tristan Cohan
at 2006-03-21T09:34

其實保險公司的投資型保險也有它的優勢:
1.投資型保單有壽險保障:
今天一樣是拿36000來投資,但可以用非常便宜的保費買到很高的壽險保障,若萬
一第一年就不幸離開人世的時候,至少也有200萬-300萬的理賠金可拿,相對的如
果是放在銀行ㄋ?很抱歉,你只能拿回妳所有的基金價值
2.費用的迷思:
雖然一開始大部分都是費用,但是大部分的投資型保單轉換都不用另外收費,一
般外面銀行都會收1-2%的轉換費用,請問你如果投資的時間夠久,或許裡面已經
累積300萬-500萬的價值,甚至更多,那你覺得36000的150%比較多,還是300萬的
2%比較多,而且如果假設每年轉換一次就好了,等於每年都要收300萬*2%=60000
的費用,哪一種費用比較高妳自己評估吧
3.銀行的基金您懂嗎?
外面銀行的基金加一加隨便都有幾百檔基金,請問你知道哪一檔比較好嗎?因為
銀行理專常常都會因為銀行業績壓力,要理專主推某些基金,但那些基金真的好
嗎?那如果我們對基金不了解的話,理專的意見又真的正確嗎?當然保險公司的業
務員也不見的比銀行理專專業,但是保險公司的基金都是經過專業的投信投顧公
司挑選過的,雖然不見的是最好,但相信績效也不會差到哪裡去,因為保險公司當
然希望客戶賺錢,因為大家對保險的觀念都覺得是不會賠錢的,所以一樣是基金,
保險公司的壓力一定比銀行大,一定比銀行更怕客戶賠錢,所以保險公司所挑選
的基金一定比較穩定,風險相對的也會比較小!
以上幾點你可以參考看看,純屬個人意見,當然若有需要我也很樂意為你服務,謝謝
2006-03-21 13:27:15 補充：
針對上面網友所說的,''如果基金好還需要轉換嗎''有基本經濟常識的人都知道,全球的景氣會持續循環,每個地區,每個產業,每個幣別的景氣都不可能十幾二十年都很好,舉台灣的例子,20-30年前房地產很好,大家也都靠炒房地產賺很多錢,之後換成各種工業,例如汽車.鋼鐵.家電....等,前一陣子是金融業,近幾年是電子.光電等高科技產業,妳自己想想,如果你是投資人,你要不要轉換?有種叫他現在投資金融產業阿,現在卡債卡奴那麼多,銀行業者大家都在叫苦連天,你覺得不需要轉換嗎?它自己不換沒關係,但請不要害人,謝謝

By Emily
at 2006-03-22T11:03

其實兩者的功效和目的是相同的,
我覺得要看你想要的績效是哪種吧^_^
基金對保險的和銀行的人來說都是一種投資商品
最近政府會開始提出依連串法令和資訊
來規範與推廣這類型金融投資商品
我絕得你可以去找政府合法登記的投信公司詢問
像我投資的印度與能源類基金
去年11月投資到現在半年就平均獲利達40%以上ㄝ
超高興的歐
你有問題可以用E-mail 問我ㄚ
sandrawins06雅虎

By Xanthe
at 2006-03-22T03:25

A：　你的保險業務員跟你說的是”投資型保單”第一　年每個月繳的錢都沒投資,去繳他們所說的　所謂的”行政費用”. 第二年才開始投資有些保險公司規定投資佔總額　的40％而已,你還會想投資嗎？　銀行是第一年的百分百投資！！　”銀行跟保險公司兩者所以投資的金額不對稱”　拿我拿說好啦,我今年年初開始投資基金,我一年　可投資36000-;你卻什麼都沒有0-！！　景氣好一點一年就有好幾%的報酬率呢.　保險公司只是換湯不換藥！！還是叫”保險”. 你基金賠錢還是要繳保險費的,很多的保險業務　員會說的很好聽,基金賺錢就不用繳保費,那基金　賠錢呢？？？？　我昨天去某家銀行申購基金還終身五折呢！！　保險公司的什麼都沒有.只是說好聽基金轉換不　用手續費,我如果選擇報酬率好的基金,還需要　轉換嗎？你說對不對啊！！！＊不懂的投資不要去碰！！還有很多人會在文章　講的頭頭是道最後註名姓名....等等要你跟它連　絡----->他還是”保險公司的業務員或是銀行的　理專”要你的業績而已！！＊投資.理財靠自己比較實在,不懂的可以去書店翻　閱,還有充實經濟方面的知識多注意國際發生的　大事因為跟你的投資很有關係的唷！！　　”投資歸投資””保險歸保險”
2006-03-22 06:56:26 補充：
阿嗚我想告訴你的是我投資歐洲基金一支就投資八年,目前報酬95%現在還投資中,你說”歐洲基金不好嗎?”我也沒換過基金你說我要換嗎？
2006-03-22 06:58:17 補充：
阿嗚我在竹科工作啦！！業務員那種臉看多啦”只會報喜不報憂”！！
2006-03-22 07:00:35 補充：
阿嗚經濟的景氣觀察的比你多啦（也遇過不景氣啦投資連這都堅持下去,那你還投資個”鳥啊”！！）
2006-03-22 11:50:22 補充：
你提的補充問題感你如果要買保險＋基金的方式希望你幸運賺到存到錢如果真的想存錢銀行買基金是最穩的！！至於你想買那一支基金投資”自己研究嚕！！”　　　　願主賜福予你.財神爺眷顧你嚕！！加油一起做”好野人”唷！！

跟保險買基金和去銀行買有什麼差別呢? - 社會議題

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