個人基金配置問題(歡迎基金達人) - 社會議題

By Genevieve
at 2008-02-17T00:00

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不好意思，最近瞭解基金之後，非常有興趣，
而在全球受股災的影響，
在基金方面的配置不敢馬虎，
經瞭解之後，自己應該介於積極型與穩健型的基金人，
是想要以長期投資為主(5~10年，甚至更久)，所以支支基金的前景很重要，
自己想的配置，是以每個月最多10000，定期定額，分別投資在新興市場、能源，和保本的地方
新興市場30%、能源30%
保本 30%
(請問有更好的配置金額嗎?好像沒辦法，因為下單都3000、5000的，算了算還剩1000 ~..~)
1.在新興市場，自己個人覺得JF新興35和JF新絲路不錯，請問大家哪一款不錯? 或者可以推薦其他的給我參考也可以，而在經理人方面，哪一款不錯，JF新興35跟 JF新絲路我知道他們同一個人啦，是想說如果有另外推薦的話，可以推薦基金體質跟經理人較優的，因為...
我看到經理人的資歷還是不會判斷說..><..
(在此JF兩款當中，自己偏向新絲路方面)
2.在能源方面，是想問美林新能源、美林礦業基金以及德盛安綠能哪一種比較好，同樣的可以推薦其它的，但這款自己偏向美林新能源，因為礦業漲好高喔，而德盛安好像換了經理人，還有德盛安現在還可以買嗎，不是停買了?美林新能源好像蠻穩定的，而且新能源應該沒有被替換的疑慮，這是個人淺見啦！
3. 保本可是為了要抗衡如果前面都跌的慘況阿，在保本的地方咧，自己還沒著手看，請大家推薦體質比較不錯的！
●基金真是條不歸路阿~~~~看的我頭昏眼花，都快鬥雞眼了..><..
請大家可以不吝賜教，意見交流，不過要針對我問的喔!!!
謝謝大家，下台一鞠躬。
Update:
還是謝謝大家，我想我有底了~

Tags: 社會議題

All Comments

By Edith
at 2008-02-20T15:49

1. 以長期投資(5~10年，甚至更久)為主，根本不需要投資保本基金。
2. 新興市場基金中，商品、原物料、能源的持股甚高，基本上與能源類基金重疊。二者有齊漲齊跌的特性，短線投機還可以，長線來說，沒有風險分散的效果。
3. 如果以產業類別（而非地區）來做考慮的話，比較好的長期資產配置是：能源、科技（創新是經濟成長的動力）、健康醫療（人口老化對藥品需求長期向上）、金融（目前價位低殘，並且金融創新仍將是服務業的主要動力）。
以您提到的基金標的來看，都是過去幾年績效好，正被基金公司大力吹捧的基金，不過，這些基金恐怕都已經炒得火熱，恐怕已經很難再炒高了。
跟您說說早一點的故事。
1999～2000年，當時的基金公司絕對不會建議商品、原物料基金，為什麼？當時火熱的是科技股、網路股，一般基金公司在熱銷的也是這些基金。經常上報紙談投資遠景的，都是科技股的基金經理人。
當時，新興市場？商品？原物料？如果有基金公司賣這些的話，他們可能被投資大眾唾棄死了。當時，1999～2000年，科網股正熱，「新經濟」的熱潮席捲，人們都相向網路可以改變世界。而新興市場、商品、原物料等「舊經濟」基金的3年、5年，甚至10年績效都是負的，商品、原物料走了多年的空頭，怎麼會有人敢推薦這些類型的基金？
但事實上，當年基金公司不會推薦的基金類別，正是現在最揚眉吐氣，甚至炒得過頭的明星基金。
這裡的教訓是什麼？如果您是長期投資，不需要一窩蜂追熱門基金，反市場操作才會賺大錢。
現在，2008年。新興市場、商品、原物料等基金當紅，沒有基金公司會去推薦網路科技基金、生物科技基金等。大家都以為新興市場、商品、原物料等可以炒到比天還高。
然而，如果您適當地配置部分資產在網路科技基金、生物科技基金等，不但平衡您的資產組合，而且可能在幾年後揚眉吐氣，幫您賺上幾倍，成為您獲利最佳的投資。
您應該考慮的是，現在冷門，但未來可能鹹魚翻身的資產類別，因此，我推薦：
JF太平洋科技基金
http://tw.money.yahoo.com/fundinfo_price?f=JFZ57
聯博國際醫療基金
http://tw.money.yahoo.com/fundinfo_price?f=ALZ02
美林世界金融基金
http://tw.money.yahoo.com/fundinfo_price?f=SHZA8
請您三思，如果一窩蜂買熱門基金可以讓投資人賺大錢的話，應該所有的人都很賺錢。但其實，真正賺錢的是那些洞燭機先的人，他們在某些股票或基金低殘的時候，勇敢買進，在投機味道出來的時候，勇於賣出。
新興市場、商品、原物料等炒了七、八年了。不少洞燭機先的人恐怕早已全部出脫，或至少獲利減碼了。
股神巴菲特當年在香港股市買進中石油的時候，正值SARS肆虐期，股價低殘，大家笑他。去年中他賣出時，獲利近十倍。他賣出的時候，大家又嘲笑他，因為後來中石油在巴菲特賣出後又漲了十幾二十趴。
不過，現在笑他的人全部閉嘴了。因為中石油（市場最熱門的能源股）已經從高點腰斬了。現在的市價遠低於巴菲特去年賣出的價位了。
在基金公司不推薦買商品、原物料的1999～2000年，勇於買進的，現在獲利是4、5倍，甚至10倍以上。（換言之，10萬變100萬。）
在基金公司大力推薦買網路、生物科技的1999～2000年，跟風買進的，現在獲利幾乎是抬不起頭。
一樣的道理，現在2008年，您應該買基金公司大力推薦商品、原物料、新興市場，還是另有主見，道理應該很明顯吧？
（看看不過兩、三月前，跟風投資印度股市的現在都哇哇叫～～）
如果您把基金當股票炒，買了幾個月，幾星期，甚至幾天就想賣掉的話，還是應該買現在熱門的基金。因為，雖然聰明資金（smart money）已經逐漸退出，但還有不少散戶的資金（dumb money）還在追逐這些標的。短期內還可以炒高個幾趴，甚至十幾趴。
然而，如果您著眼的是未來幾倍，甚至十幾倍的獲利的話，該買什麼，應該不用多說了。
為什麼現在所有投資銀行和商業銀行大虧的時候，高盛卻是還大賺？因為他們去年反市場操作，放空次貸資產。
人多的地方是最危險的地方，一旦跌勢開始，所有dumb money都迫不及待想出場，人擠人，會擠死人，也會踩死人。反之，人少的地方，您可能要感到寂寞好一陣子，然而，一旦風水連流轉，經濟週期轉向，所有的smart money和dumb money都會幫您抬轎，讓您獲利未來幾倍，甚至幾十倍，從容出場。
總而言之，我的建議是：
美林新能源基金 30％
JF太平洋科技基金 30％
聯博國際醫療基金 30％
美林世界金融基金 10％
以上意見謹供參考，祝您投資順利，切忌人云亦云喔～

By Dorothy
at 2008-02-19T12:15

●運動 - NBA、MLB、日本職棒、中華職棒、冰球、足球、網球、彩球、拳擊、賽馬
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By Una
at 2008-02-17T21:25

證券開戶推薦的這一家是很多網友都蠻推薦的，若不相信的人可以到各大部落格甚至奇摩知識+爬文，就知道很多人推薦這一家證券公司了。
除了手續費2.8折以外，新光證券所提供的看盤軟體是可以支援當紅的智慧型手機iPhone，這也難怪為什麼這麼多網友特別推薦這一家新光證券。
複製網址前往了解!
http://product.mchannles.com/redirect.php?k=293b93...

By Edward Lewis
at 2008-02-21T10:21

我覺得以基金來說,在現在經濟市場呈現衰退的情況下要如何能夠能小賺一些就不錯了,上半年的震盪，像是基本體質良好的拉丁美洲、泰國、韓國、印度等地，仍會建議定期定額與長線投資可以堅持扣款，靜待下半年股市利空散去後的漲升行情，雖然經濟很不景氣，還是可以從低點入場，所以雖然現再市場一片不看好，但是基金是長期性的，還是可以作投資-且我覺得要保本的方法基金的體質固然重要,操作的方式也是不可或缺,我覺得找到ㄧ家值得自己信賴的銀行投資組合...母子基金投資法,聽說這方法挺流行的，因為雖然說買基金是要作長期投資的,但是買波動大的基金當它漲的時候，就會一直想它應該會往上漲而錯過脫手的時機,可是如果依所期望的獲利標準及可承受之風險高低,選擇適合自己的停利點,就可以避免人性的弱點因為也是用定期定額，可以避險之外，還有穩定獲利的功能，定期定額方式基金養基金的方式，母基金一次就先投入一筆幾10萬的錢穩定型的算單筆的在配合買幾隻積極的基金定期定額下去買當子基金當子基金有賺時把賺的錢在投入母基金母基金就會越來越龐大都子基金賠時能用母基金的配息在加買子基金等他反彈時能得到更高獲利，如果有興趣的，可以研究看看!

By Kristin
at 2008-02-18T22:15

保險公司有很多的投資理財方式可選擇
您可以選擇台灣人壽
找個信任且專業的服務員談
如此較能依需求規劃
敬請不吝指教

By Edward Lewis
at 2008-02-20T16:12

AIIT可買中國基金，銀行無
AIIT可節稅，銀行 98年後要課稅
AIIT一年可免費轉換十次，銀行無
AIIT費用透明，銀行很多由淨值內扣
AIIT有忠誠紅利與供款紅利回饋，銀行無
AIIT門檻低基金種類多，銀行一支基金要五千
AIIT屬直接金融客戶持有直接受益憑證，銀行屬間接金融持有間接受託憑證
2007年基金平台績效：
1.聯博印度成長基金73.42%
2.富蘭克林印度基金65.00%
3.坦伯頓金磚四國48.63%
4.聯博大中華48.62%
5.坦伯頓中國45.46%
6.曼氏避險基金19.14%
申購方式:
1.找一位合格的代理顧問詳細解說
2.填寫申購書(提供身份證及居住證明影本)
3.刷卡或去銀行電匯美金至德意志銀行(水單影本)
4.審核時間約4-6週即可進場
5.馬殊核發憑證帳號
6.由顧問協助上網註冊登入密碼
※以你一個月投資300美金(可選12支基金) 為期15年
以獲利15%試算15年累計約17美金
然後每月提領1400美金可持續提領20年
收費方式:
買賣價差：7%
供款紅利回饋：3%
網路計畫費用：按月收4.17美金、年化50美金
德意志資管費：每月初收0.125%、年化為1.5 %
馬殊行政費用：1-10年度末收1.5 %、11-15年收0.3%
忠誠紅利：回饋10年總供款金額的7.5%
回饋11-15年供款金額的5% (共回饋3600美金)
我直接用年收費用換算給你看
4%+1.5%+1.5%=每年收7%
至於網路平台24小時的方便性
就當使用者付費50美元就別算進去
等到第10年忠誠紅利回饋7.5%
7.5-7= 0.5% (所以平台根本沒有費用你還多賺0.5%耶)

By Irma
at 2008-02-20T10:26

投資分享：
每個人的目標都應該是耐性跟避險，然後慢慢地讓時間幫你賺錢
時間決定您的投資獲利，而不是時機。
投資人，追高怕套牢，抱到飆股和基金的人，則擔心賣太早會少賺
大家都在猜高點，卻沒有一個人說得準
其實，要致富並不需要這種近似賭博般的冒險猜測，沒有分散，沒有做資產配置
結果，就是股災一來，統統套牢
理財成功的關鍵，不在選股，也不在挑對買賣時機，重點在資產配置
小錢就能做資產配置，長期也能賺大錢，做好資產配置，就能克服市場波動
讓你的錢，在多頭時賺錢，空頭時又抗跌，達到長期穩穩賺的目標
非常推薦，參考我的投資工具「基金平台」有很多投資優勢：
既然要投資，當然要選擇獲利高又安全的方法
利用AiiT基金平台投資，申購手續費最低1%，1年10次免費即時轉換不用手續費
投資10年也有忠誠紅利7.5%，民國98年後無課稅(免稅)
基金平台每個顧問都會幫您注意您的基金績效，是否該轉換，並定期提供給您財經資訊
銀行買海外基金一檔最少5000，買2檔就要1萬，分散風散最少要買4檔基金，最少要2萬元
買1-2檔基金並不能做到"分散風險"資產配置"遇股災通通套牢，在基金平台則1萬就能選10檔基金
銀行買基金若是覺得獲利不佳要轉換，需收取一次轉換手續費500元、轉換二次手續費1000元
在基金平台則免費轉換基金，不限制轉換同一家基金公司，四家基金公司都可以轉
歡迎參觀我的部落格，我有整理一些投資分享、理財規劃、如何投資。
★這是我的部落格，投資分享：http://tw.myblog.yahoo.com/warcraft0116

By Olive
at 2008-02-18T08:34

根據媒體引述晨星中國研究中心的統計數據指出，恆生中國H股指數150策略基金，單週投資報酬率高達22.26%，一年的投資報酬率翻了三倍，高達300%。如此驚人的績效，正是任何一位投資人夢寐以求的，但是台灣不是禁止投資中國股市嗎？該怎麼辦呢？
最近透過一些朋友口中，得知現在有不用出國開戶也能投資的好方法，那就是透過境外基金平台<錢>進全世界，事實上，目前引進台灣的基金只佔全球發行基金的一小部份，由於代理制度的關係，如果沒有業者引進，基金無法在台灣販售，因此投資人錯失了不少賺錢的好基金!
所謂的基金平台，基本概念來自於<基金超市>(Funds Supermarket)，主要方式是讓投資人可以直接跟海外連線，透過網路或電話再通一帳戶同一交易平台買賣或轉換不同家基金公司的基金，等於所有基金交易都可以在一個平台搞定!
進一歩分析基金平台大受投資人喜歡的原因，可以歸納出四大優勢：
第一：買到台灣沒有的好基金。目前比較普遍的基金平台有AIIT、AVIVA、Hansard等，在國際間熱銷，但是台灣卻買不到的聯博大中華基金、首域中國基金、霸菱香港中國基金、景順中國基金、鄧普頓中國基金等，在這裡都可以買得到，不論定期定額或單筆投資皆可。此外，一些績效一極棒，卻無法與台灣投資人相見的基金，例如富蘭克林印度基金，也都可透過基金平台買賣!
第二：因為產品線豐富，投資人在基金平台上擁有更多的選擇，可以貨比三家再下手，而且基金平台可同時提供投資人不同公司的基金產品，建立最適當的投資組合，更有效率的分散風險，讓投資人不必為基金公司產品線是否風戶或某類型基金產品不夠強而煩腦!
第三：服務更便利且具彈性。當投資人同時申購或轉換不同公司的基金時，不論對帳單或交易單都會整合，投資人不需要到各家基金公司申購填寫不同的申購表格，可省下不少填寫書面文件時間，減少帳戶多到搞不清楚的窘境!
第四：因在同一個平台作業，可有效的縮短投資人轉換基金的時間!
或許會有人覺得基金平台與國內銀行提供的各家基金申購與贖回的服務，或基金業者推出的整合性基金平台很像，實際上概念雖然差不多，都具有基金超市的規模，但最大的差別在於平台上推出的<菜色>!國內銀行或基金業者僅能提供台灣核備的基金，但是在境外基金平台卻可買到全世界的基金，例如始終無法登台的中國基金，或具有避險色彩的境外基金均名列其中，<菜色>明顯豐富很多，境外基金平台因此也成為當紅炸子雞!
2008還能這麼操作嗎?專家持續看好能源、金價和農產品等單一基金，不過，應該先以全球型股票，避險的債券為核心!2008年建議可以參考亞太基金和歐洲基金這三年績效前幾名的基金，新的一年受制美國景氣衰退，應先求穩健獲利，才是基金的操作法則
2008年是一個經濟浮動的年份各種指數會隨大環境的消息而大起大落! 加上原油的持續飆漲!原物料必定大漲!通貨膨脹勢必非常大! 所以投資方面就必須謹慎小心! 投資在基金方面呢?就須以機動性高的基金平台為主!
還是回歸我的提倡!購買基金時須注意下面這一點:
那就是轉換基金必須非常容易且方便的平台才是你購買基金最好的平台! 需選轉換基金免費用的平台!且想轉換就能馬上轉換的平台!因若市場看空時你要陶冶比較快阿!不是嗎?
銀行端來說吧:他轉換費用來回約需7%左右!且轉換需要7個工作天!都不知跌到哪裡去了!還轉個屁拉!
就保險端來說吧:保險公司所謂的投資行保單其實是依種保單!他必須依附在保險的大前提之下來投資!所以剛開始繳交的錢有一大部分都放在保險了!那是問世投資呢?還是買保險呢?且他一年免費轉換次數也只5次!並不是說很靈活喔!且轉換時間約5天!也有一點長的時間!並不府何機動性!
就基金平台端:提供一年免費轉換10次的服務!且換檔的機動性是馬上隨時!若情勢不對的話趕快跑!不會讓你的資金套牢喔!
至於2008年的投資!本人認為以原物料方面為核心!
至於衛星基金就以地方性的基金為主!
如:中國大陸基金:因他有2008年8月8日8時奧運主辦國再加上2010 年世界博覽會大展的題材!近年必會大漲!
印度基金:因他是開發國家!題材不錯! 巴西:金磚四國的成員!加上原物料大宗出產國!

By Adele
at 2008-02-21T17:38

1、新興市場這方面你自己所選的基金也是績效還不錯的基金
至於其他的你也可以投資在富達新興市場或是霸菱新興市場
2、能源類基金你選的美林新能源是一檔可以長期投資的基金
而其他的選擇可以投資在霸菱全球資源這檔
3、保本的部份通常都是以債券型基金或貨幣型基金來做搭配
其他的選擇則還有所謂的避險基金來投資
不過避險基金在台灣是沒有的
其實你所選的新興市場跟能源型基金都算是可以長期投資的基金
長期持有加上適時轉換是可以有穩定的獲利的

By Faithe
at 2008-02-18T03:00

您很有概念知道要做資產配置!
但是似乎忽略了長期投資所要注意的重點~"費用問題",
如果您是要長期投資基金的話,個人建議可以考慮利用投資型保單來做規劃,
第一.費用低,
第二.終身轉換免費用(投資理財是一輩子的沒有人只做幾年的,難道5~10年後您就不需要理財嗎?要終生有錢用就要終生理財!)
(長期下來可以省很多,別忘了您的帳戶的金額是會越來越多的),
第三.有專人提供服務(當然要找對業務員),
第四.已經篩選過某些基金了(避免以基金名稱來作考量),
以定期定額來說如果您的投資時間為10年以上個人認為不需配置保本的基金( 如債劵型),如有問題歡迎指教!

By Regina
at 2008-02-18T19:43

我都找群益證券的小琪(朋友都找她~比較好講話) : 小琪Paggy 0913-130777;02-2755-1256,服務好又熱心
blog.xuite.net/paggy1688/paggy/

By Bethany
at 2008-02-18T04:43

美林礦業還不錯我自己也有在投資如果保本的話可以推債券,我是有買日盛的投資組合,富達國際債,富達星馬泰...
不過投資的前提下....還是要對標的物和公司體制要有所了解..

By Hedda
at 2008-02-20T21:31

hi..我是基金平台資深顧問eason~
以下是可以買基金的管道
1)證券行,2)銀行, 3)投資型保單,4)代理基金投資的平台(saving plan)
前二類都有以下費用
保管費0.2%
信託費0.2%
申購手續費2.5%-3.5%
經理人費1.5%
轉換or贖回費
買賣價差2%~銀行(基金總代理制)
再來投資型保單
如果你保障巳經夠了的話，建議保險歸保險
投資歸投資~
買此類型的基金
前面1-6年買的多是保險成本，基本的保險固定成本要150%
投資的的部分會少很多。會很沒有效率~
保守的估計要投資十年才能回本..
比定存還差~
再來是基金平台。
在國外叫做境外儲蓄計畫,儲蓄退休金的新方法,歐美非常流行
基金平台是源自基金超市的概念,最早是由美國幾家劵商創立的,
讓投資人一次買~賣或轉換來自不同基金公司的基金
好處~
1:在平台內轉換基金不需加收費用。
如果你是考慮長期的投資。
建議可使用平台投資。
原本銀行買的二支10000元藉由平台可以買到4支以上的配置，
不是投資型保單的型式，全部是投資於基金，
而且還有5%到30%aviva基金配息或是2%到6%的兩間不太同
2:如果你要選擇基金為你的理財工具
你必須做到定期定額
長期持有
適時檢視並變更投資組合。
基金平台可以讓你自由的轉換且不需多花手續費
讓你的投資成本降到最低~
在國內買基金最花費的成本就是手續費~如果妳一年轉換一次花2% 三支基金共6%
十年就花了60%
在基金平台完全不用花費用~
趨勢分析~
新興國家GDP達4%上就值得長期投資
溫家寶估中國今年8%
但經濟學家估10%，第一季公布的數字是11%，持續上漲中。
且看好08年中國辦奧運歷史經驗舉辦奧運前一年都有三成以上的漲幅舉辦後更有四成以上的漲幅
估計未來有160%的漲幅
建議可續抱中國相關基金。本人亦看好
建議配置四檔基金(今年2007) 2006績效
NO1：富蘭克林坦伯頓中國基金 48.59%
NO2：博聯大中華基金 64.83%
NO3：富蘭克林坦伯頓金磚四國 45.56%
NO4：摩根史坦利亞洲房地產基金 42.99%
我建議資金各25%分配。 2007 績效
或是霸陵香港中國基金 97%
首域中國基金 86%
美林礦業基金 55%
寶源金磚四國基金 50%
自已設定的是一年達成18%就滿意了。
其他多的就是快點達成我的夢想。
這筆錢，我是拿來做退休金規劃的。
照巴菲特的說法是，定期定額長期持有複利滾存
每年維持18%的報酬率,四年輕鬆增值一倍!
如果你想知道怎麼利用基金平台來投資理財或是做基金的配置組合可以透過自介聯絡~
另外現在可以買股票型基金不適合買債券型的
原因很簡單因為利率還會調降債券價格會降低~
大家ㄉ越恐慌的時候越要進場~~
通常這都是相對底部區~~美國年底要大選~ fed是有決心要挽回美國的經濟其實他並沒有衰退只是獲利受到影響~景氣由其是新興市場還是主流~趨勢向上

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