法國旅遊提案(1) : 那些About錢的事.... - 德國

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--- 前言結束、正文開始 ---

訂好了機票，找好了住宿，我們要去法國玩啦！

出門什麼都可以不帶，錢卻是一定要準備好的！我們要先換一些歐元吧？但是聽說法國治
安很差，帶歐元現金在身上沒問題嗎？上次大姑婆二姨媽小表弟出國有剩下一些美元回來
，要帶在身上嗎？聽說旅行支票很安全，還是我們也換一些？那信用卡呢？聽說海外刷卡
都有手續費，我們的卡適合在國外刷嗎？

不想則矣，一旦動起腦來就是一大篇文章，各種查到的方式好像都有利有弊，到底該怎麼
做才是好的呢？自己旅遊過許多地方，加上本身從事的也算金融相關行業，因此在這篇文
章中試著整理常見的選項，讓要來法國旅遊的各位比較比較！

1. 歐元現金
不論世界如何變遷，現金絕對是接收度最高的硬選項！從來沒有任何地方會拒收現金（當
然你拿100歐元的鈔票去買0.9歐元的法棍麵包大概會被拒絕...）。

然而現金的最大危險在於不記名性和高流動性。用白話文來說：不只你覺得現金好用，扒
手、搶匪也覺得你的現金好好用呢！曾有朋友在香榭大道被搶匪盯上，瞬間從皮包中搶走
了數百歐元，即使前往警局報案時該搶匪已經落網坐在警局中，但是現金早已被同黨給分
散四竄，當然拿不回來了......即使現金還在搶匪身上，恐怕也難以證明該現金真的屬於
你（難道真的在鈔票上簽名嗎....）。

若以歐元現金為消費主力，首先會面臨的是帶著身上心驚膽跳，放在旅館又覺得不安全的
疑慮，此外也會面臨究竟要換多少現金的問題，先行換匯總擔心不夠或太多，出國旅行回
來後額外剩下的歐元也是麻煩，這些都是換取歐元現金必須考慮的要素之一。

2. 其他各種亂七八糟的現金（美元、人民幣、港幣....）
是的，總是有朋友會想帶著之前出國留下的其他外幣來到歐洲。

仔細想想這其實不怎麼合理吧？歐洲通用的貨幣是歐元，意思就是這些外幣一概不能用。
帶著身上除了被小偷順走以外幾乎沒有其他功能，為什麼要帶在身上呢？

唯一使用這些外幣的方式是到當地的兌幣所將這些外幣再兌換為歐元使用。確實在某些家
的兌幣所有相當吸引人的匯率，但在法國這些兌幣所的匯率並不具吸引力。總歸一句：別
增添這種不會帶來好處的風險了。

3. 旅行支票
旅行支票是一種上古神獸般的存在。在信用卡還沒有普遍以前，上古時代的旅遊書通常會
建議旅客準備一些旅行支票在身上，可以便利而安全的享受旅遊。

旅行支票的安全性確實高，由於像支票一樣需要簽名後才能使用，因此幾乎沒有被盜用的
風險。也就是說即使被偷竊了，對得手的匪徒而言就是一疊束手無策的白紙，沒有變現的
可能。

然而時序已經來到2019，而且你旅遊的目的地是法國，全世界信用卡接受度名列前茅的國
家之一，越來越少店家願意接受使用上不甚便利的旅行支票，即使店家或銀行願意收取，
也往往會需要收取手續費。

總而言之，旅行支票固然安全，但在使用的便利性上離現金的差距很大，和信用卡相較之
下更是相形見拙。在旅程中還得花心思看哪些店家可以用才安排行程，也有些本末倒置了
。

4. 信用卡
信用卡是法國最為普遍的一個支付方式，幾乎所有地方都接受卡片支付！舉凡計程車、餐
廳、加油站、超市、購票機都接受以信用卡支付。當然，總有些地方屬於例外，但通常消
費額度較大的地方都接受信用卡。譬如你經營的是剪燙染300歐元起跳的名貴髮廊，你總
不能期待手抱貴賓狗的貴婦在她名貴的包包中塞滿現金來整頓整頓自己的頭髮吧？

通常在國外使用信用卡時第一個出現的念頭是：海外交易手續費。在這裡充滿分享欲的跟
大家科普一下信用卡的相關知識：為什麼在海外刷卡會出現額外的海外交易手續費呢？

要討論這個問題，我們得先了解到底「刷卡」這回事是怎麼運作的。在台灣，如果我們用
國泰銀行的信用卡在新光三越買了個東西，而新光三越的刷卡機是由台新銀行所提供，那
麼交易會經由台灣本地的交易網絡（由聯合信用卡處理中心 NCCC 管理）處理，意思是台
新銀行會透過這個網絡和國泰銀行請款。NCCC 的手續費相對而言並不高，加上銀行、商
戶都願意讓持卡人用信用卡消費，因此這個手續費也就不轉嫁給持卡人了。


然而，如果場景換到了法國，台灣信用卡中心搭建的網路總不可能連接到法國吧？這時候
卡片上所印的 VISA、MasterCard 就派上用場了，他們可是費盡苦心的建立了連繫全球的
交易網絡！因此你在法國的刷卡交易會經由 VISA、MasterCard 的網絡千里迢迢傳輸到台
灣的銀行，而VISA、MasterCard 所收取的手續費可不低，因此銀行就會將這個手續費體
現在帳單之上，絕大多時候都是在購物金額的1.5%。

那麼，在海外刷卡不是虧了嗎？別擔心，亞洲人相當擅長將各種生意經營到利潤慘澹見骨
，台灣人也是箇中好手不遑多讓，尤其在等待摩西來一分為二的紅海信用卡市場中更是如
此。如今眾多銀行都推出各種現金回饋方案，往往會出現海外刷卡1.5%以上的現金回饋方
案，也就是說在海外刷卡毫無額外成本。此外，刷卡時歐元轉換為台幣的匯率是 VISA、
MasterCard公告的外幣匯率，通常與 Google 出來的匯率相當接近，優於在台灣臨櫃換歐
元的牌告費率。

那麼信用卡掉了怎麼辦呢？直接掛失啊不然要怎麼辦呢？台灣金管會規定在客服電話中必
須將掛失列為第一選項，讓持卡人可以飛快的完成信用卡掛失。也就是說即便要花費海外
電話費，也能在短時間內就將卡片掛失停用，後面匪徒用你的卡片進行的偽冒交易都和你
無關了。更趕得上時代的銀行更是在手機的 App中就整合了掛失的功能，可以無縫掛失，
第一次掉卡就上手（？）。

5. VISA / MasterCard 金融卡（海外ATM提款）
VISA / MasterCard 金融卡的海外提款功能是一個比較少出現在大眾腦海中的選項，但實
際上卻是一個相當值得考慮的備用方案！

再度科普一下：到底從 ATM 領錢這件事是怎麼運作的呢？在台灣，我們在 ATM 領錢時實
際上是通過財金資訊公司（FISC）所搭建的網路來聯繫自己的發卡行提領現金。唯一的例
外是 ATM 機器和自己的提款卡是同家銀行時，那麼交易就不需經過財金公司的網絡了（
譬如用中信卡在 7-11 的中信 ATM 提款），因此這種情況下就不會出現 5 塊錢的手續費
，因為 FISC 的網路並沒有牽涉其中啊！

那麼在國外的 ATM 領錢又是怎麼辦到的呢？台灣的財金公司總不可能將網路搭建到法國
去吧？是的，這時又是 VISA、MasterCard 發揮功能的時候了！ VISA、MasterCard 不只
經營信用卡的交易網絡，在他們的網絡上也可以進行ATM的現金交易，在 VISA這樣的網絡
功能稱為 VISA Plus、MasterCard 稱為 MasterCard Cirrus。換句話說，技術上而言只
要你的金融卡上有 VISA Plus 或 MasterCard Cirrus 的 Logo，那麼就能在有這些
Logo 的 ATM 上提領歐元囉！


當然事情會比上面說的更複雜一些：首先你務必得在出國前跑一趟銀行，確認你有開通所
謂「海外提款」的功能，並且設定好相對應的提款密碼（台灣的銀行通常將稱為「磁條密
碼」、「海外提款密碼」...等等）。即使你一切都設定好，也可能會碰到某些 ATM 無法
提出現金，那麼就換台 ATM 再試試吧！我自己的經驗上在歐洲各國、土耳其、美國都能
成功的用 ATM 領到當地的貨幣。在操作時通常會詢問你這是 Credit Account 還是
Saving Account，請選擇 Saving Account 進行交易（因為你是要從儲蓄帳戶領錢出來呀
！）。

最後，在海外 ATM 提領現金是有手續費的，這筆手續費因發卡行而異，一般而言手續費
的組成大概都是 1.5% 提款金額加上一筆固定手續費（數十台幣到一百台幣）。

雖然要收取手續費，但由於匯率是 VISA、MasterCard 公告的匯率，因此即使加上手續費
也不會與臨櫃換取相差太大，我們以 1.5 % 手續費試算如下：

從以上比較可以看出來，VISA 的匯率加上 1.5 % 的手續費後為 35.47，當然高過
Google 可以查到的匯率 34.90 （這個匯率的功用基本就是讓人流口水用的...），但比
起台灣銀行的牌告匯率 35.45 非常接近，可以說幾乎沒有差別！

此外，金融卡和現金比較起來安全性完全不可同日而語，不只高上一點半點！真的不幸卡
片遺失也只需趕緊掛失，後面的真的產生偽冒交易也就和你無關了（是說得手的匪徒還得
知道你設定的海外提款密碼才能提錢，這個可能性本身就已經微乎其微了...）

結論
以結論而言，我建議來法國旅遊時先挑好一到兩張海外現金回饋夠高的信用卡為絕對的交
易主力，最好 VISA 和 MasterCard 各準備一張，以防碰到真的商戶只收某種品牌（我本
人沒有碰過這樣的情況，但還是以防萬一）。

在現金方面，由於幾乎所有的消費都可以用刷卡的方式支付，因此出國前只需要事先換好
少量歐元（100、200歐）做為防身、小額花費使用即可。如果真的碰到歐元不夠的情形時
，可以用 VISA 、MasterCard 金融卡在 ATM 提領，動態調整自己持有的現金，到時候就
不會剩下一堆歐元回台灣看著它貶值欲哭無淚了！

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