美國人壽有保障嗎? - 社會議題

By Daph Bay
at 2008-11-11T00:00

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如果保美國人壽有保障嗎??
其實我對保險也一竅不通
那如果要保該保些什麼捏?
它悶比其他保險公司保費都來ㄉ低嗎?

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By Edwina
at 2008-11-11T08:45

在考慮保險的規劃時，有三項必須注意到的，第一個是公司的經營績效，再來才是保險商品跟保險業務員。以公司經營來說，可以看公司的資產負債、營業損益，選擇國內前幾大或是經營比較穩健的保險公司，美國人壽是外商公司，在營運上是國內中小型的保險公司，這些相關資訊可以到財團法人保險事業中心去查詢。商品的部份，則是各有千秋，保費低的保險，保障自然不可能比較好；保險業務員則是選擇專業有責任，會替客戶著想的。因為妳對保險不是很了解，以下再提供一些觀念，可以參考看看，相信對於妳在規劃保險上會有一定的幫助。
保險是一份長期的契約與責任，但現在很多業務員賣的保單，是他們會賣的、是賺的多的保單，真正為客戶設身處地著想的是少之又少，其實每個人所購買的保險都應該是不相同的。因為有些人單身、有些人已婚、有些人負擔家庭經濟責任高、有些人較低。所以，購買保險應該是量身訂製的。
但是現在很多保險業務員就像在士林夜市賣T桖，不管你的高矮胖瘦，都是ONE-SIZE，都說你穿起來最好看、最適合、又便宜又大碗，買就對了！請問這樣的購買行為，如果適用在保險上，會買到真正適合自己的保險嗎？所以，真正量身規劃的保險，應該和您有相當的溝通之後，瞭解您的收入狀況、單身或已婚、子女人數、支出消費、父母安置、儲蓄投資、負債貸款，甚至是未來3～5年的夢想計畫（再度進修、出國唸書、購屋置產、生育、移民）等等，才能給予適當地建議。這樣的保單規劃，才談得上是適合的。
保險主要有四大項
1.壽險：簡單來說就是跟上帝喝咖啡就會理賠的保險，有分定期與終身，定期保費低、保障高，但是有一定期限，主要在保障我們責任重大期間；終身保費較貴，通常只要繳費20年保障終身，比較適合做遺產贈與規劃。其他還有細分重大疾病壽險、還本分紅壽險等等。
2.醫療險：同樣也有定期跟終身，定期只保障到一定年齡，是以很低的保費換取較高的保障，主要有實支實付型＆日額給付型兩種，實支實付型是花多少賠多少，彌補健保不足需自行負擔的部份，日額給付型是定額補償薪資與住院費用，提高住院醫療品質，所以一個完整的醫療險要包括兩個部份：彌補健保不足需自費部份以及補償薪資（自己）、提高住院醫療品質。
終身醫療現分為3種：
1.帳戶型：存一個屬於自己的醫療帳戶，可從裡面拿出來做醫療費用，用不完的部份轉為壽險可以留給家人，但保費較貴，如果想要有一個確定又不想浪費的醫療帳戶，帳戶型會比較符合需求。
2.倍數型：保費較便宜，理賠有一定倍數限制，但理賠總額度較帳戶型高，對保險公司來說，合理控制理賠風險，對保戶來說未嘗不是件好事，不過用不完無法拿回來。
3.無理賠上限：因沒有理賠金額的限制，對保戶相當有利，雖有調整保費機制，但在未來人口老化，醫療需求大幅提高，對保險公司來說，需承擔過高的理賠風險，不過保險公司也不是那麼笨，雖然說是無理賠上限，但是真正用到會有多少？依照衛生署統計，一個人一輩子的醫療費用平均花費234萬，如果以倍數型終身醫療險日額1000來說，大概都會有250萬～300萬的理賠額度，所以要不要為自己規劃無上限終身醫療險，見仁見智。
另外終身醫療險每家保險公司都是日額固定給付，相對來說保費高但是保障偏低，所以在規劃醫療險應另外再搭配實支實付型醫療，保障的範圍會比較齊全。
3.意外險：簡單來說非因疾病引發的外來事故都會賠，小至擦傷扭傷看中醫；大至傷殘身故都會理賠。
4.癌症險：主要針對癌症的醫療費用理賠，目前每3個人就有1個人因為癌症身故，不只罹患機率高，醫療費用也龐大，所以癌症險已經是全民必保的保險之一。癌症險如果可以，越早為自己規劃越好，因為以後的癌症險保費只會變貴不會變便宜。
要用什麼方式來規劃保險，必須與專業的保險顧問討論過後，依照現在的狀況需求，才有辦法評估。不過建議年繳保費以不超過年收入的10％為原則，可從基本的全險做考量，包括重大疾病壽險、終身醫療險、實支實付醫療險、意外險、防癌險，這樣的保障才算是完整的。
每家保險公司的保險商品各有優缺點，這邊住院費用賠得比較多，另一邊手術費用就可能賠得比較少，不可能有每一項都是最好的，一定會有弱勢的部份在，只是現在的業務員都只會講優點來吸引客戶而已。其實不論跟再好的保險公司買到再好的保險商品，但如果遇到的是一個沒責任感的保險從業人員，平時沒提供最好的服務就算了，在理賠時人又不知跑那去，可以爭取的權益沒幫你爭取，到最後繳了這麼多保費，權益卻還是損失的。
保險是一個長期的責任與契約，所以一定要選擇一個資產夠穩健能活得比你還久的保險公司，另外選擇一個有責任感能為客戶設想的保險顧問也很重要，我的身邊發生了太多理賠上的糾紛，都是因為沒有責任感只想從客戶口袋裡拿錢的業務員所導致，希望妳在為自己規劃保障時，能夠很謹慎的選擇一個適合的保險規劃。

By Una
at 2008-11-12T20:30

美國人壽有保障嗎?
AIG聽過吧
南山人壽是"子公司"
美國人壽是"分公司"
http://www.alico.com.tw/news.shtml
http://www.alico.com.tw/about_2.shtml

By Madame
at 2008-11-11T12:00

醫療,防癌,意外等皆需規劃
找個信任且專業又客觀的服務員談
如此較能依需求規劃
敬請不吝指教

By Tom
at 2008-11-15T04:50

你好~我是三商的小婷
保障必須做到完整又人性化, 符合你的需求才是最好的保障.
如果您想幫自己買保險, 建議先要有一張完整的終身醫療保障. 要幫你規劃必須要知道你的收入, 預算及工作內容. 如果需要詳細資料請聯絡我~
外商公司保費相對比較高, 而且經營不若本土公司穩健. 建議還是愛用國貨.

By Andy
at 2008-11-11T01:13

遠雄人壽-vivien★★★★★給您理賠無上限的終身醫療險～

你好:

美國人壽是財政部核淮在台銷售保險商品的一家保險公司,也是經金管會有取得核淮字號的保險商品才得以銷售給社會大眾的,所以是有保障的.
只是保費不見得是最低的,商品不見得是最好的.

保單的規劃一般建議以終身醫療、防癌、意外險為主.
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【遠雄新溫馨終身醫療健康保險】
住院醫療保險金（1-30天） -------------------- 1,000元
（31~180天）------------------- 1,500元
（181~365天）------------------ 1,750元
加護病房暨燒燙傷中心醫療保險金（最高365天）-- 2,000元
出院療養保險金--------------------------------500元
住院前後門診保險金----------------------------250元
住院當日急診保險金--------------------------- 500元
緊急醫療轉送保險金(救護車費用)--------------- 1,000元
手術費用保險金(按手術項目，最高給付100倍)---- 100,000元
(含住院與門診手術)

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一.日額型理賠
無須醫療收據，只需醫師診斷證明書
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住院1~30天---------1000元/日
住院31~60天--------2000元/日
住院61~90天--------3000元/日
住院91~180天-------4000元/日
住院181~365天------5000元/日
二.實支實付型理賠
需醫師診斷證明書和正本醫療收據
病房費用限額------------1000元/日
加護病房限額------------3000元/日
出院在家療養金---------600元/日
住院醫療費用以限額(倍數給付)
1~30天------6萬
31~60天-----12萬
61~90天-----18萬
91~180天-----24萬
181~365天-----30萬
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癌症外科手術--原位癌或前列腺癌以外------------30,000元
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出院後放射線醫療------------------------------600元
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