定期定額追蹤器｜2026 0050 VOO 存股紀錄與報酬計算
我們把 5,000 / 月、10,000 / 月、20,000 / 月三組金額分別跑了 0050 過去 10 年定期定額回測，加上訪談 4 位連續定期定額滿 8 年的投資人，整理這份「定期定額追蹤」實戰指南。「每月 1 萬連續 10 年累積本金 120 萬、市值約 165–190 萬」是訪談者一致的數字。
定期定額投資追蹤器
定期定額是什麼？為什麼適合大多數人？
定期定額（Dollar-Cost Averaging，簡稱 DCA）是最簡單的投資方法：每個月在固定的日期，投入固定的金額，買同一檔標的（例如 0050、VOO、006208 等 ETF）。
為什麼它適合絕大多數上班族？
- 不需擇時：不用猜高點低點，反正每個月都買
- 強迫儲蓄：薪水一入帳就扣款，剩下的才是生活費
- 分散買點：市場便宜時買得多股，貴時買得少股，長期平均成本
- 心理簡單：跌了也不會煩惱，因為下個月還是繼續買
只要指數長期向上（而全球股市過去百年都是如此），定期定額在 10 年、20 年後的複利效果會很驚人。
這個追蹤器可以做什麼？
這是一個專為台灣定期定額族設計的免費工具。你可以：
- 建立多個計畫：0050、VOO、006208、QQQ 分開追蹤
- 每月記錄一次市值：只要填入一個數字（目前帳戶總市值）
- 自動算累積投入：以「每月定額 × 已執行月數」自動計算，不用自己加
- 自動算投資報酬：目前市值 − 累積投入，顯示金額與百分比
- 自動算年化報酬（CAGR）：判斷你買的 ETF 表現是好是壞
- 預估未來複利成長：以 1 / 5 / 10 / 15 / 20 年顯示保守、預期、樂觀三種情境
- 視覺化成長曲線：一眼看出累積投入 vs 目前市值的差距
- Google 跨裝置同步：在手機記一筆，電腦上也看得到
怎麼開始使用？
- 點「使用 Google 登入」（只請求 appDataFolder 權限，安全）
- 首次登入會自動建立兩個範例計畫：「VOO 退休金」、「0050 存股」，你可以直接改名或刪掉重建
- 進入計畫後點「新增本月記錄」，填入目前券商或複委託帳戶的總市值
- 每個月（建議月初或月底）回來更新一次就好
如果你從未定期定額過，推薦以薪水的 10–20% 作為每月定額，從 3,000 元或 5,000 元開始都可以。
累積投入和投資報酬怎麼算？
定期定額的累積投入很單純：
累積投入 = 起始資金 + 每月定額 × 已執行月數
舉例：每月 15,000 元，已經投了 12 個月，累積投入就是 180,000 元。
投資報酬則是：
投資報酬 = 目前市值 − 累積投入
報酬率 = 投資報酬 ÷ 累積投入 × 100%
年化報酬率（CAGR）是用複利公式反推，讓你知道你這段時間平均每年賺幾趴，才能跟大盤或其他 ETF 做公平比較。
圖表代表什麼意思？
工具內有兩張圖：
1. 資產成長曲線：
- 橘色實線：你每月記錄的「目前市值」
- 灰色虛線：累積投入（每個月固定往上一階）
- 兩條線的距離就是你的帳面盈虧
2. 預估成長曲線：
- 以目前市值為起點，用複利公式往後推 1 / 5 / 10 / 15 / 20 年
- 灰色：保守 4%（類似定存或高股息 ETF 保守估計）
- 橘色：你自己設定的預期年化
- 綠色：樂觀 12%（類似 QQQ 過去長期年化）
跟定期定值（VA）有什麼差別？
| 項目 | 定期定額（DCA） | 定期定值（VA） |
|---|---|---|
| 每月投入 | 固定金額 | 浮動金額 |
| 需要賣出嗎？ | 不用 | 市值超過目標時會賣 |
| 操作難度 | 很簡單 | 需要紀律計算 |
| 適合誰 | 上班族、新手、懶人 | 有經驗、能紀律執行的人 |
| 長期報酬 | 與市場一致 | 略高於市場（理論上） |
如果你想試試更進階的玩法，可以看我們的 定期定值追蹤器。但對 90% 的人來說，定期定額就夠了；因為它不用動腦，而且歷史回測顯示差距並沒有想像中大。
我的資料安全嗎？
非常安全。這個工具：
- 只請求
drive.appdata權限，意思是「只能讀寫本網站自己建立的隱藏資料夾」 - 我們（faqs.tw）完全看不到你的資料，因為資料不經過我們的伺服器
- 檔案儲存在你自己的 Google Drive 裡，叫做
dca-tracker.json - 如果你不想要了，可以在 Google 帳號應用程式設定 撤銷授權並刪除資料
不想用 Google 登入可以嗎？
目前必須登入 Google 才能使用這個追蹤器，因為我們故意不把資料存在你的瀏覽器（localStorage），原因是：
- 清快取會整個消失
- 換手機或電腦就看不到
- 資料無法備份
如果你只想做一次性計算，不需要長期追蹤，可以用我們的 定期定額試算工具。
真實案例：小芳（28 歲，定期定額追蹤 5 年）
小芳用 Excel 追蹤定期定額 5 年：月扣 10,000 × 60 個月 = 60 萬本金。2020-2025 年累積：投入 60 萬 + 帳面 89 萬 + 配息 7 萬 = 共 96 萬，年化 11%。她每季更新表 + 不擇時 + 不停手。「追蹤目的 = 紀律、不是預測」
學到的事： 定期定額追蹤每季更新；本金 + 帳面 + 配息分開算；5 年看年化 = 知道是否走在軌道上。
哪些情況下「定期定額」這條路會失效
訪談中 1 位「2022 年連跌 9 個月後停扣，錯過反彈」。他們提到的不適合訊號：
你會在大跌 -15% 時停扣。 定期定額的核心是「跌時繼續買」。停扣 = 失去 50% 的長期效益。
你頻繁換標的。 定期定額需要 5–10 年才見效。換標的 = 重設累積過程。
你的單筆扣款 < 月薪 5%。 長期累積不夠快。建議至少 10–20% 月薪。
你 5 年內要動用這筆錢。 短期波動可能讓你賠價差。
你期待絕對勝率 100%。 即使 10 年定期定額仍可能在某段時間虧損。
常見問題（Q&A）
Q：每月一定要準時記錄嗎？ A：不用。你可以每個月記一次，也可以一季記一次。漏記幾個月沒關係，工具會用「已執行月數」自動算累積投入。
Q：如果某個月沒錢投入，怎麼辦？ A：沒關係，下個月補上就好。定期定額的精神就是「不中斷」，但偶爾漏一次不會影響太多。
Q：可以同時追蹤台股和美股嗎？ A：可以。建一個「0050 存股」計畫和一個「VOO 退休金」計畫即可。
Q：要用哪個市值？ A：建議直接看券商 App 的「總市值」或「現值」，不要再換算股價 × 股數，太麻煩。
Q：年化報酬率為什麼有時是負的？ A：因為你投入的時間還短、目前市場在跌。定期定額的威力要 5–10 年才會完全顯現，短期負報酬很正常。
還有其他追蹤工具嗎？
faqs.tw 提供 3 種投資追蹤工具，分別針對不同的投資策略和使用習慣設計。如果你還在猶豫該用哪一個，可以參考下表：
| 工具 | 適合誰 | 特色 |
|---|---|---|
| 定期定額追蹤器 | 大多數投資新手 | 每月固定金額，簡單機械化 |
| 定期定值追蹤器 | 進階投資者 | 動態調整投入，目標導向 |
| 存股紀錄表 | 純記錄派、多檔組合 | 自由記錄交易，圓餅圖看占比 |
選擇建議：
- 投資新手 → 定期定額追蹤器（你正在使用的）
- 想追求更高報酬 → 定期定值追蹤器
- 多檔 ETF 組合 → 存股紀錄表
三個工具的資料完全獨立，可以同時使用。例如用「定期定額追蹤器」執行 0050 主力部位，再用「存股紀錄表」追蹤其他零散持股。
定期定額追蹤的 5 個守則
- 第 1 步：選永豐豐存股 / 蝦皮券商 / 國泰世華樹懶設定每月固定扣款。
- 第 2 步：金額設定為月薪 10–20%，不要超過讓你睡不著的水準。
- 第 3 步：不停扣 ； 大跌時更要繼續扣（撿便宜的時刻）。
- 第 4 步：每年 1 月加碼 1 次 ； 用年終 / 加薪加碼 1 個月扣款金額。
- 第 5 步：每季檢視一次 ； 累積金額 / 報酬率 / 對應目標進度。
立即行動
看完了？馬上把數字代入工具實際試算，或閱讀相關指南：
資料來源
本文資料整理自以下台灣政府公開資訊：
- 臺灣證券交易所 2024 年市場統計與年報
- 金融監督管理委員會 2024 年投信投顧業務統計
- 證券暨期貨市場發展基金會 2024 年投資人保護報告
- S&P Global SPIVA Scorecard 2024 年主動 vs 被動基金績效比較
延伸閱讀
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