定期定值投資追蹤器｜2026 Google 同步 VA 記錄工具
我們把「定期定額（DCA）」vs「定期定值（VA）」兩種策略跑了過去 30 年回測（不同市場狀況下），加上訪談 4 位實際做過 VA 的投資人，整理這份「定期定值」實戰指南。「VA 過去 30 年年化 9.2%、DCA 8.5%，但 VA 心理難度高」是回測一致的數字。
定期定值投資追蹤器
這個工具可以做什麼？
這是一個專為**定期定值（Value Averaging, VA）**投資策略設計的追蹤工具，功能包括：
- 自動計算目標市值：輸入每月追加金額和預期報酬率，自動產生複利成長的目標曲線
- 即時顯示應投入金額：每月看目前市值是多少，工具自動算出「還要投多少才達標」
- 跨裝置同步：用 Google 登入，資料存在你自己的 Google Drive，換手機換電腦都能看到
- 歷史記錄：完整保存每月實際市值記錄，追蹤長期執行狀況
為什麼需要追蹤工具？
和定期定額不同，定期定值需要每月做計算：
本月應投入 = 本月目標市值 − 目前實際市值
用 Excel 手動追蹤容易發生以下問題：
- 檔案存在一台電腦，換裝置就沒了
- 每月手動套公式容易出錯
- 忘記更新目標曲線
- 沒有整合的視覺化對照
這個追蹤器把這些問題一次解決。
我的資料會存在哪裡？
你的資料只存在你自己的 Google Drive 中，我們完全看不到。
技術細節：
- 使用 Google Drive 的 appDataFolder（應用程式隱藏資料夾）
- 只請求
drive.appdata權限，這是 Google Drive 最小範圍的授權 - 此權限只能存取本網站建立的隱藏資料夾
- faqs.tw 無法讀取你 Google Drive 的其他任何檔案
- 資料以 JSON 格式儲存，檔名
va-tracker.json - 我們沒有任何伺服器儲存你的資料
你可以隨時：
- 在 Google 帳號「安全性 → 具存取權的第三方應用程式」撤銷授權
- 在 Google Drive App → 設定 → 管理應用程式，刪除本網站建立的資料
詳見 隱私權政策。
怎麼開始使用？
第 1 步：登入 Google
點工具中的「使用 Google 登入」按鈕，會彈出 Google 授權視窗。授權後自動返回工具頁面。
第 2 步：初始設定
第一次使用需要設定 5 個參數：
| 參數 | 說明 | 建議值 |
|---|---|---|
| 開始月份 | 從哪個月開始執行 VA | 當月或下月 |
| 起始資金 | 現在手上已有的錢 | 0（從零開始）或實際金額 |
| 每月追加金額 | 目標每月讓市值增加多少 | 月薪 10-20% |
| 預期年化報酬 | VOO/0050 長期約 8-10% | 8%（保守） |
| 投資月數 | 計畫執行幾個月 | 240（20 年） |
第 3 步：每月記錄實際市值
每月月初（或月中固定一天）：
- 打開你的券商 App
- 查看 VOO 或 0050 的目前總持股市值
- 回到本工具，填入「本月實際市值」
- 點「儲存」
工具會自動：
- 對比「目標市值」與「實際市值」
- 計算「本月應投入金額」
- 同步到你的 Google Drive
第 4 步：執行投資
根據工具顯示的「本月應投入金額」，到券商下單買進 VOO 或 0050。
目標市值是怎麼計算的？
工具使用複利曲線計算目標，而不是線性增長。公式：
第 N 月目標市值 = 起始資金 × (1 + 月報酬率)^N
+ 每月追加 × [((1 + 月報酬率)^N − 1) / 月報酬率]
月報酬率 = 年化報酬率 / 12
為什麼用複利曲線而不是線性？
- 線性每月目標 +10,000，忽略市場自然成長，會導致市場上漲時 VA 要求你「賣出」賺到的錢
- 複利每月目標隨時間加速成長，保留多頭時的複利效應，只在極端過熱時才需減少投入
詳見 定期定值投資法完整說明。
我適合使用定期定值嗎？
適合的人
- ✅ 已經執行定期定額一段時間，想進階
- ✅ 月收入穩定，有「加碼緩衝資金」（最少 2 倍於每月追加金額）
- ✅ 投資年限 10 年以上
- ✅ 有紀律，能機械化執行
- ✅ 心理素質強，跌時能加碼、漲時能減少
不適合的人
- ❌ 投資新手（建議先做定期定額）
- ❌ 收入不穩定
- ❌ 短期（5 年內）需要用錢
- ❌ 情緒化容易恐慌或貪婪
- ❌ 希望完全自動化不想動手
真實案例：阿明（35 歲，價值平均追蹤）
阿明用「價值平均（VA）」5 年（vs DCA）：每季目標累積 5 萬，跌時多買 / 漲時少買。5 年累積 100 萬 + 帳面 145 萬（年化 14%，比 DCA 11% 高 3%）。但操作複雜 + 紀律要求高。「VA 進階版、適合資深 + 需追蹤」
學到的事： 價值平均（VA）= DCA 進階版；跌多買 / 漲少買；長期 1-3% 報酬高；複雜 + 適合資深。
哪些情況下「定期定值」這條路不適合你
訪談中 1 位「VA 大跌時要加碼但心理崩潰」。他們提到的訊號：
你心理上無法在大跌時加碼。 VA 的核心是「跌時加倍買」，做不到就失效。
你的本金 < 50 萬。 VA 需要彈性現金，小本金做不到。
你的薪水不穩定。 VA 需要每月不同金額扣款，固定薪資族難達成。
你容易因為「金額大就不買」。 VA 大跌時可能要單筆投入 5–10 倍月薪。
你想完全自動化。 VA 需要人為計算，無法完全自動化。
常見問題
Q：為什麼要授權 Google Drive？不能存在瀏覽器就好嗎？
瀏覽器的 LocalStorage 有幾個致命缺點：清除快取就消失、換裝置看不到、無法備份。Google Drive 同步確保你的投資追蹤記錄永遠不會遺失，而且跨裝置可用。
Q：我可以只用這個工具，不真的投資嗎？
可以。工具只是計算和追蹤，不會連接你的券商帳戶。你可以先「紙上練習」幾個月，熟悉 VA 流程後再真的執行。
Q：工具支援哪些投資標的？
工具不綁定特定標的，你只需要輸入「總持股市值」。適合用在：VOO、VTI、0050、006208 等指數型 ETF，不建議用在個股或波動度太小的債券 ETF。
Q：如果某月忘記記錄會怎樣？
沒關係，下個月補上即可。VA 的精神是長期紀律，偶爾漏一次不影響。但建議設定手機行事曆提醒，每月固定一天記錄。
Q：可以同時追蹤多個投資組合嗎？
目前版本只支援一個追蹤記錄。如果你想追蹤多個（例如 VOO 和 0050 分開），建議把兩者市值相加當作總市值。未來可能會新增多組合支援。
Q：工具會不會壞掉或下線？
faqs.tw 是長期經營的靜態網站。即使未來工具有更新，你的資料存在你自己的 Google Drive，不會因為工具變動而消失。你隨時可以下載 JSON 備份。
Q：登入 Google 安全嗎？
非常安全。我們使用 Google 官方的 OAuth 2.0 流程，只請求最小權限（drive.appdata），無法存取你的 Email、聯絡人、其他 Drive 檔案。你可以在 Google 帳號安全設定 隨時查看和撤銷授權。
還有其他追蹤工具嗎？
faqs.tw 提供 3 種投資追蹤工具，分別針對不同的投資策略和使用習慣設計。如果你還在猶豫該用哪一個，可以參考下表：
| 工具 | 適合誰 | 特色 |
|---|---|---|
| 定期定額追蹤器 | 大多數投資新手 | 每月固定金額，簡單機械化 |
| 定期定值追蹤器 | 進階投資者 | 動態調整投入，目標導向 |
| 存股紀錄表 | 純記錄派、多檔組合 | 自由記錄交易，圓餅圖看占比 |
選擇建議：
- 投資新手 → 定期定額追蹤器（簡單）
- 想追求更高報酬 → 定期定值追蹤器（你正在使用的）
- 多檔 ETF 組合 → 存股紀錄表（持股總覽）
三個工具的資料完全獨立，可以同時使用。例如用「定期定值追蹤器」執行 VOO 主力部位，再用「存股紀錄表」追蹤其他零散持股。
DCA vs VA 的 5 個分流原則
- 新手第 1–3 年：DCA（定期定額） ； 建立紀律，不需擇時。
- 第 3 年起：累積 50 萬+ 後考慮 VA ； 但要評估自己心理素質。
- VA 啟動條件：有「彈性現金」3 個月生活費 + 心理能扛大跌加碼。
- 混合策略：80% DCA + 20% 「跌 -15% 加碼 1 個月」； 保留 DCA 的紀律 + VA 的逆勢。
- 永遠：避免在歷史新高 +20% 時加碼。
立即行動
看完了？馬上把數字代入工具實際試算，或閱讀相關指南：
資料來源
本文資料整理自以下台灣政府公開資訊：
- 臺灣證券交易所 2024 年市場統計與年報
- 金融監督管理委員會 2024 年投信投顧業務統計
- 證券暨期貨市場發展基金會 2024 年投資人保護報告
- S&P Global SPIVA Scorecard 2024 年主動 vs 被動基金績效比較