什麼是體感通膨?
政府公布的消費者物價指數(CPI)是根據全國平均消費結構計算的。但每個人的消費習慣不同:
- 如果你把 40% 收入花在房租,而房租漲幅遠高於 CPI,你的「體感通膨」就會比官方數字高
- 如果你很少外食、不養車,食物和交通漲價對你的影響就比較小
體感通膨 = 根據你自己的消費占比,加權計算出的個人物價漲幅。
為什麼政府 CPI 跟你的感受不同?
| 項目 | 政府 CPI 權重 | 租屋族實際占比 | 有車族實際占比 |
|---|---|---|---|
| 居住 | 24% | 35-45% | 20-25% |
| 食物 | 25% | 20-25% | 20-25% |
| 交通 | 14% | 5-8% | 20-25% |
| 醫療 | 5% | 3-5% | 3-5% |
| 教育娛樂 | 12% | 10-15% | 10-15% |
| 衣著 | 3.5% | 2-5% | 2-5% |
| 水電瓦斯 | 5% | 5-8% | 5-8% |
| 其他 | 11.5% | 5-10% | 5-10% |
當房租年漲 5% 而你把 40% 花在房租,光這一項就貢獻 2% 的通膨——幾乎等於政府公布的整體 CPI。
怎麼使用追蹤器?
步驟一:記錄本月支出
把各類別的月支出金額填入滑桿。不需要精確到元,概略金額即可。
步驟二:按「儲存」
資料會存在你的瀏覽器(localStorage),不會上傳到任何伺服器。
步驟三:每月記錄一次
至少記錄 2 個月,追蹤器就會自動計算你的年化體感通膨率。記錄越多月份,趨勢越準確。
步驟四:比較結果
你的體感通膨率會和政府 CPI(約 2%)比較。大多數人的體感通膨在 2.5-4% 之間。
追蹤體感通膨有什麼用?
更準確的退休規劃
如果你用政府 CPI(2%)做退休試算,但你的實際通膨是 3.5%,30 年後的差距是:
| 指標 | CPI 2% | 體感 3.5% | 差異 |
|---|---|---|---|
| 今天 5 萬月支出 | → 9 萬 | → 14 萬 | +5 萬/月 |
| 退休金需求 | 2,160 萬 | 3,360 萬 | +1,200 萬 |
用你自己的通膨率做人生路徑模擬會更貼近現實。
發現消費黑洞
每月記錄讓你看到錢花在哪裡。很多人不知道自己每月花多少在外食或訂閱服務上,直到記錄才發現。
調整投資目標
如果你的體感通膨是 3.5%,那你的投資報酬率至少要超過 3.5% 才不會實質虧損。這決定了你應該投資在定存(約 1.5%,實質虧損)還是 ETF(長期約 7%,實質正報酬)。
如何降低體感通膨的影響?
- 降低高通膨類別的占比:外食 → 自煮,高租金區 → 通勤可接受的低租區
- 提高投資報酬率:確保投資報酬 > 你的體感通膨
- 增加收入:薪資成長率如果高於通膨,購買力就會增加
- 固定住居成本:買房(固定房貸)比租屋(每年可能漲租)更抗通膨
- 減少非必要訂閱:每月 3-5 個訂閱服務累計下來不少
常見問題
Q:記錄的資料安全嗎?
資料完全存在你的瀏覽器 localStorage 中,不會傳到任何伺服器。清除瀏覽器資料或換電腦會遺失記錄,建議定期截圖備份。
Q:我不知道精確支出怎麼辦?
不需要精確到元。看銀行帳單或信用卡帳單,用概略金額即可。重要的是趨勢,不是精確數字。
Q:體感通膨多少算正常?
台灣一般上班族的體感通膨大約在 2.5-4% 之間。如果你的結果超過 5%,可能需要檢視是否有特定類別漲幅異常,例如房租大幅調漲或外食頻率增加。
Q:換手機或電腦後記錄會不見嗎?
是的,因為資料存在瀏覽器的 localStorage 中。建議定期截圖保存,或把每月數字記在自己的試算表裡。未來版本計畫支援 Google Drive 同步。
通膨對不同族群的影響
不同生活型態的人,體感通膨差異很大:
| 族群 | 體感通膨估計 | 主要因素 |
|---|---|---|
| 租屋族(台北) | 3.5-5% | 房租年漲 3-8% |
| 有房無貸 | 1.5-2.5% | 房屋成本固定 |
| 有小孩家庭 | 3-4.5% | 教育費年漲 4-6% |
| 退休族 | 2.5-4% | 醫療費年漲 3-5% |
| 外食為主 | 3.5-4.5% | 外食漲幅高於自煮 |