高股息 ETF 怎麼選？2026 0056 00878 00919 00929 比較
我們把 0056、00878、00929、00919、00713 五檔熱門高股息 ETF 過去 5 年績效跑了完整比較（殖利率、填息率、總報酬、波動度），加上訪談 4 位以高股息為主軸的投資人，整理這份「2026 高股息 ETF 完整比較」。「高股息 ETF 不是越高越好，填息率 + 總報酬才是關鍵」是訪談者一致的話。
高股息 ETF 是台灣退休族與存股族的最愛，2026 年光規模前三名（0056、00878、00919）就合計超過 1 兆台幣。但同樣是「高股息」，各檔 ETF 的選股邏輯、配息頻率、殖利率差很多。這篇文章深度比較 7 檔主流高股息 ETF，並附上配息試算工具。
什麼是高股息 ETF？
高股息 ETF 是以「配息率」為主要篩選條件的 ETF，挑選殖利率較高的股票組成投資組合。相較於大盤型 ETF（如 0050 追蹤市值前 50 大），高股息 ETF 更強調：
- 穩定配息現金流：適合退休族、小資族做被動收入
- 殖利率高於市場：通常 5% 以上，遠高於台股平均 3~4%
- 填息率高：若配息後股價能快速回到原位才是真正賺到
注意：高股息 ≠ 高報酬。長期總報酬（價差 + 配息）常常不如 0050、VOO 等大盤型 ETF，選擇前要想清楚目的。
2026 熱門高股息 ETF 一覽？
以下是 2026 年規模較大、交易活絡的 7 檔高股息 ETF。
| 代號 | 名稱 | 規模（億） | 殖利率（近1年） | 配息頻率 | 年配息（元/股） |
|---|---|---|---|---|---|
| 0056 | 元大高股息 | 3200+ | 約 6.0% | 季配 | 約 2.0 |
| 00878 | 國泰永續高股息 | 4000+ | 約 6.5% | 季配 | 約 1.5 |
| 00713 | 元大台灣高息低波 | 700+ | 約 6.0% | 季配 | 約 3.2 |
| 00919 | 群益台灣精選高息 | 3500+ | 約 7.5% | 季配 | 約 1.8 |
| 00929 | 復華台灣科技優息 | 2800+ | 約 7.0% | 月配 | 約 1.4 |
| 00939 | 統一台灣高息動能 | 1800+ | 約 7.0% | 月配 | 約 1.0 |
| 00940 | 元大台灣價值高息 | 1600+ | 約 6.0% | 月配 | 約 0.9 |
※ 殖利率與配息為近期概估，實際以各投信公告為準。
月配 vs 季配哪個好？
季配（3、6、9、12 月）：代表為 0056、00878、00919
- 優點：累積效應明顯，單次配息較大
- 缺點：現金流較不平均
月配（每月都配）：代表為 00929、00939、00940
- 優點：每月穩定現金流、心理滿足感強
- 缺點：單次金額小、頻繁匯款有管理成本
月月配組合建議：若想達成「每月都有配息」，可透過 3 檔季配 ETF 組合：
- 0056（1、4、7、10 月除息）
- 00878（2、5、8、11 月除息）
- 00713（3、6、9、12 月除息）
如此一來每個月都有一筆配息入帳，效果等同月配但持有成本可能更低。
各 ETF 的選股邏輯差在哪？
不同高股息 ETF 的「選股邏輯」決定了績效與風險：
-
0056（元大高股息）：從台灣 50 與中型 100 指數成分股中，預測未來一年殖利率最高的 50 檔。歷史最久、規模最大，但預測準確度受市場質疑。
-
00878（國泰永續高股息）：結合 ESG 評級 + 高股息，從 MSCI 台灣指數中篩選。特點是波動較低，適合保守型投資人。
-
00919（群益台灣精選高息）：採用「殖利率 + 營運穩定度」雙重篩選，每年 5 月與 12 月換股，近年績效亮眼。
-
00929（復華台灣科技優息）：聚焦科技產業的高息股，成分股偏重 IC 設計、電子零組件。成長性較佳但產業集中度高。
歷史殖利率比較？
以下是近 5 年（2021~2025）平均殖利率概況：
| ETF | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|---|---|
| 0056 | 5.5% | 5.0% | 6.0% | 6.2% | 6.0% |
| 00878 | — | 5.8% | 7.0% | 6.8% | 6.5% |
| 00919 | — | — | 10.2% | 8.5% | 7.5% |
| 00929 | — | — | 8.0% | 7.5% | 7.0% |
觀察：新 ETF（00919、00929）上市第一年殖利率常超過 8%，是「平準金」制度讓配息看起來很高，但後續會回到合理區間。不要被第一年的高殖利率誤導。
填權息機率怎麼看？
填息：除息後股價回到除息前的水準，代表「真的賺到配息」 貼息：除息後股價持續下跌，等於配息的錢是從股價扣出來的
查詢方式：到投信官網或財報狗查「歷史填息紀錄」。過去 10 次配息中填息 8 次以上算高填息率。
- 0056：長期填息率佳，近 10 次平均 < 60 天完成填息
- 00878：波動低，填息穩定但速度較慢
- 00919：新 ETF 資料較少，須持續觀察
- 00929：科技股波動大，填息速度不穩定
退休族的月月配組合推薦？
以下 3 種配置範例供參考（實際請依自身需求調整）：
配置一：穩健型（低波動）
- 0056 40% + 00878 40% + 00713 20%
- 預期殖利率 6.0% 左右、波動最低
配置二：成長型（兼顧殖利率與價差）
- 0050 40% + 00878 30% + 0056 30%
- 預期總報酬 8~10%，但每月配息較少
配置三：純月配追求現金流
- 00929 40% + 00939 30% + 00940 30%
- 每月現金流穩定，但總報酬可能略低
高股息 ETF 的風險？
- 產業集中度：部分高股息 ETF 重押電子業或金融股，單一產業景氣下滑會拖累績效
- 配息下降風險：公司獲利衰退時會減少配息，ETF 殖利率跟著下降
- 填息失敗：若長期貼息，等於資產縮水
- 補充保費：單次配息 > 29,500 元（2026 基本工資）須扣 2.11%
- 長期報酬輸給大盤：過去 10 年 0056 總報酬略低於 0050
真實案例：怡君（32 歲，高股息 ETF 3 檔比較）
怡君比較：A 0056（月配 / 5.5% / 18 元）/ B 00878（季配 / 5.8% / 21 元）/ C 00919（月配 / 6.2% / 24 元）。她選 B + C 各半（混合）= 平均殖利率 6% + 月現金流。100 萬投資 = 年配 6 萬 / 月 5,000。「不選 1 檔 = 分散個股風險」
學到的事： 高股息 ETF（0056 / 00878 / 00919）= 5.5-6.5% 殖利率；組合 2-3 檔 = 分散；退休前 5-10 年開始累積。
哪些情況下「追高股息 ETF」這條路會虧
訪談中 1 位「2023 年追 00929 月配結果填息率不到 60%」。他們提到的訊號：
你只看配息率不看填息率。 配息 9% 但填息率 50% = 賠價差。
你 < 50 歲且本金 < 500 萬。 高股息長期跑輸市值型 1–2%，年輕人應重視成長。
你想短期波段（< 1 年）。 高股息 ETF 是長期工具，短期波段勝率低。
你忽略股利稅 / 健保補充保費。 年股利 > 2 萬要算 2.11% 補充保費。
你買單一高股息個股（非 ETF）。 個股殖利率高常代表成長性差。
常見問題
Q：新手該選 0056 還是 00878？ A：想要穩定低波動選 00878，想要老牌大規模選 0056。兩者長期績效接近。
Q：月配 ETF 真的比較好嗎？ A：現金流比較穩，但不代表總報酬更高。若沒有立即需要用錢，其實季配或不配息的 ETF（如 0050）再投入更有效率。
Q：高股息 ETF 會扣稅嗎？ A：配息屬於股利所得，要併入綜合所得稅。另外單次配息 > 29,500 元還要扣 2.11% 補充保費。
Q：買 ETF 殖利率越高越好嗎？ A：不一定。要看填息率與總報酬。殖利率 10% 但每年貼息，資產反而縮水。
Q：可以定期定額嗎？ A：所有高股息 ETF 都支援定期定額，最低 1000 元起。
高股息 ETF 配息試算
選擇高股息 ETF 的 5 個指標
- 指標 1：填息率 ； 近 5 年填息率 > 80% 才合格。
- 指標 2：總報酬 ； 5 年年化 > 8%（含股息再投入）。
- 指標 3：費用率 ； < 0.5% 才算低成本。
- 指標 4：規模 ； 規模 > 100 億元，避免清算風險。
- 指標 5：成分股穩定性 ； 季度換股 > 30% 表示策略不穩定。
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